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Sie haben keine Entschuldigung dafür, dass Sie Ihren kostenlosen Kredit-Score nicht überprüft haben

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Wir leben in einer Zeit, in der Informationen ständig zur Verfügung stehen. Mit ein paar Klicks und Google-Suchanfragen wissen Sie, wie Sie sich in die beste Form Ihres Lebens bringen, wie viel Geld Sie sparen sollten und wie Sie dies tun können Sparen Sie auf Ihrer Handyrechnung . In den meisten Fällen haben Sie wahrscheinlich gelernt, wie Sie die Informationen, die Ihnen zur Verfügung stehen, am besten nutzen können. Deshalb haben Sie keine Entschuldigung mehr dafür, keine Ahnung zu haben, was Sie sind Kredit-Score ist oder was in Ihrer Kreditauskunft steht.

Ihre Kreditauskunft und Ihr Ergebnis arbeiten Hand in Hand als Barometer dafür, wie gut Sie mit Ihren Schulden umgehen. Ihre Kreditauskunft enthält Ihre persönlichen Daten, die Kreditlinien, die Sie haben (wie Studentendarlehen, Autozahlungen und eine Hypothek), die Anfragen zu Ihrem Kredit (bei der Beantragung von Kreditkarten oder Darlehen) und alle öffentlichen Aufzeichnungen im Zusammenhang mit dem Inkasso. Ihre Kreditwürdigkeit ist eine Zahl, die den Zustand Ihres Berichts zusammenfasst. Es gibt einige verschiedene Arten von Partituren, aber die häufigste ist die FICO-Punktzahl Mit einer hervorragenden Punktzahl von etwa 740 oder höher erhalten Sie wahrscheinlich die niedrigsten verfügbaren Zinssätze.

Ihre Kreditinformationen werden von drei großen Kreditauskunfteien erfasst: Experian, TransUnion und Equifax. Dein Ergebnis ist abhängig von einer Reihe von Faktoren Dazu gehört, wie lange Sie Kredite aufgenommen haben, wie viel Geld Sie für Ihre Kredite und Kreditkartenrechnungen schulden und ob Sie diese Zahlungen pünktlich leisten.

Warum es so wichtig ist, Ihre Kreditwürdigkeit zu kennen

Während Ihre Kreditauskunft nur einen kleinen Teil Ihres gesamten finanziellen Wohlstands ausmacht, kann sie eine wichtige Rolle dabei spielen, wie viel Geld Sie bei großen Einkäufen sparen können. Eine schlechte Kreditauskunft oder eine niedrige Kreditwürdigkeit können dazu führen, dass potenzielle Arbeitgeber, Vermieter und Kreditagenturen Sie als finanzielles Risiko betrachten, was bedeutet, dass Sie es sein könnten für Jobs übergangen , eingehen höhere Mietgebühren , verlieren Sie Kreditkartenbelohnungen und haben Sie Probleme, einen anständigen Kredit zu bekommen.

Ein guter Kredit-Score und ein gesunder Bericht helfen Ihnen dabei, Kredite für Häuser, Autos oder andere Gegenstände zu einem niedrigeren Zinssatz zu erhalten. Eine hervorragende Punktzahl im Vergleich zu sogar einer respektablen Punktzahl kann Sparen Sie Hunderte von Dollar zum Beispiel pro Monat für Ihre Hypothek. Wissen ist Macht, und wenn Sie Ihre Punktzahl kennen, können Sie zu gegebener Zeit einen günstigen Zinssatz mit Ihrem Kreditgeber aushandeln.

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Durch den regelmäßigen Zugriff auf Ihre Kreditauskunft wird auch sichergestellt, dass keine Fehler vorliegen. Dies kann häufiger ein Problem sein, als Sie vielleicht denken. Eine 2013 von der Federal Trade Commission veröffentlichte Studie ergab dies in etwa 21% der Amerikaner entdeckten einen Fehler auf ihrer Kreditauskunft, die ihre Kredit-Score ändern würde, in den meisten Fällen verbessern. Die Änderungen waren oft gering, obwohl eine kleine Anzahl von Verbrauchern einen Fehler fand, der, wenn er verbessert wurde, ihre Kreditwürdigkeit wesentlich verbesserte. EIN Folge-Studie Bei der Veröffentlichung Anfang 2015 wurde festgestellt, dass viele der Fehler weiterhin bestehen. Es ist harte Arbeit, einen Fehler in Ihrem Bericht zu korrigieren, aber sonst passiert es überhaupt nicht.

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Darüber hinaus kann die Kenntnis Ihrer Punktzahl und die häufige Überprüfung Ihres Berichts als Schutz vor Betrug und Identitätsdiebstahl dienen. Wenn Sie auf Ihren Bericht zugreifen und feststellen, dass eine neue Kreditkarte geöffnet wurde oder jemand mit Ihren Informationen einen Kredit beantragt hat, sind Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit der Kurve voraus und finden Möglichkeiten, die Kredite oder Karten zu kündigen, bevor Sie im Internet sind Linie für diese Kosten.

So erhalten Sie Ihre Punktzahl kostenlos

Sie können Kaufen Sie Ihre Kredit-Score von FICO, das Ihnen die Nummer mitteilt, die potenzielle Kreditgeber sehen, wenn sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen. Wenn Sie jedoch die richtigen Methoden anwenden, sollten Sie in der Lage sein, diese genauen Informationen kostenlos zu erhalten.

Jährlicher kostenloser Bericht

Erstens haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft pro Jahr ab AnnualCreditReport.com , die Ihren Bericht von jeder der drei Kreditauskunfteien bereitstellen können. Dies ist die einzige kostenlose Kreditauskunft von der Federal Trade Commission genehmigt und die Bundesregierung; Der einzige Haken ist, dass sich Ihr Kredit häufiger als einmal im Jahr ändert und der kostenlose Bericht Ihre tatsächliche Kreditwürdigkeit nicht enthält. Dies hilft Ihnen jedoch dabei, eine Basis für Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit und den Zustand Ihres Berichts zu erstellen, insbesondere wenn Sie Ihren Bericht oder Ihre Bewertung noch nie zuvor überprüft haben.

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Auf Ihren Kreditkartenrechnungen und Kontoauszügen

Dies ist keine Garantie, aber viele Kreditkartenunternehmen und Banken haben begonnen, den Kontoinhabern die FICO-Ergebnisse entweder über die Website des Finanzinstituts oder direkt auf den monatlichen Abrechnungen anzubieten. Der Zugang ist unterschiedlich, aber American Express, die Bank of America, Capital One, Citibank, Chase und Discover sind nur einige der Banken und Kreditkartenunternehmen, die dies ihren Kunden anbieten. Die meisten dieser Ergebnisse und Berichte werden monatlich aktualisiert.

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Von Finanzunternehmen

Einige Unternehmen bieten jetzt kostenlose Kreditauskünfte und Scores an, obwohl Sie einige Faktoren kennen sollten. Erstens, wenn Sie jemals nach einer Kreditkartennummer gefragt werden, ist diese wahrscheinlich nicht 'kostenlos'. In den meisten Fällen werden Sie nach einer kostenlosen Testversion automatisch in ein Abonnement aufgenommen. Dies kann dazu führen, dass Ihnen die Punktzahl und der Bericht jeden Monat in Rechnung gestellt werden.

Zweitens haben Sie eine Vielzahl von Punkten. „Die Wahrheit ist, dass es so viele verschiedene Bewertungsmodelle gibt niemand echte Punktzahl . Es ist nicht wie bei den SATs “, schreibt Christine DiGangi für Credit.com. Jede der drei Berichterstattungsagenturen hat ihre eigene Punktzahl. Sie befinden sich wahrscheinlich im selben Stadion, können jedoch um einige Punkte variieren. In diesem Sinne verwenden Websites wie CreditKarma und andere einen VantageScore, der anders berechnet wird als Ihr FICO-Score. Schon seit FICO-Scores werden von 90% der Kreditgeber verwendet Wenn Sie Websites wie diese verwenden, erhalten Sie möglicherweise eine andere Perspektive auf Ihre Punktzahl als Ihr Bankier.

Wenn es noch nicht an der Zeit ist, einen weiteren Jahresbericht zu erhalten, und Sie keinen Zugriff auf Ihre FICO-Punktzahl von Ihrer Bank oder Ihrem Kreditkartenunternehmen haben, ist die Verwendung der alternativen Punktzahlen keine schlechte Idee, vorausgesetzt, Sie folgen im Laufe der Zeit der gleichen Punktzahl und Sie erkennen, dass es anders sein könnte als das, was Kreditgeber sehen.

WalletHub ist nur eines der Unternehmen, die seit kurzem kostenlos anbieten Kreditauskünfte und Kredit-Scores . 'IM Wir möchten diese Informationen nutzen, um Menschen dabei zu helfen, ihr finanzielles Leben zu verbessern “, sagte Oysseas Papadimitriou, Gründer und CEO von WalletHub, in einem Interview mit The Cheat Sheet. Papadimitriou ist fest davon überzeugt, dass Sie das volle Ausmaß Ihres finanziellen Wohlergehens kennen. Deshalb aktualisiert WalletHub täglich sowohl die Ergebnisse als auch die Berichte. Benutzer erhalten außerdem eine Textnachricht und eine E-Mail, wenn jemand in Ihrem Namen eine Kreditkarte beantragt. Dies bedeutet, dass Sie minutengenaue Benachrichtigungen erhalten, die hoffentlich vor Betrug schützen. In ästhetischer Hinsicht stellte Papadimitriou auch fest, dass die Website nicht wie einige andere Websites auf Werbung für Einnahmen angewiesen ist, was bedeutet, dass die Seite beim Zugriff auf Ihre Informationen nicht wie eine Werbetafel aussieht.

Hier sind einige andere Websites, die kostenlose Kredit-Scores und / oder Berichte anbieten: