Warum Suze Orman sagt, Sie sollten Ihre Träume von einer vorzeitigen Pensionierung aufgeben
Vorruhestand klingt wie ein Traum, könnte aber für viele leicht zum Albtraum werden, sagt Finanzguru Suze Orman.
Orman war kürzlich Gast auf der Gönnen Sie sich alles Podcast und als Gastgeberin Paula Pant sie fragte, was sie von der FIRE-Bewegung halte - kurz für „finanzielle Unabhängigkeit, früh in Rente gehen“ - die Autorin von Der Mut, reich zu sein und andere meistverkaufte Bücher hielten sich nicht zurück.
'Ich hasse es. Ich hasse es. Ich hasse es “, sagte sie.
Was ist FEUER?
Whoopi Goldberg und Autorin Suze Orman | Anna Webber / Getty Images für Refinery29
Die FIRE-Bewegung hat sich in den letzten Jahren stark durchgesetzt. Rund 434.000 Menschen nehmen an der Diskussion über finanzielle Unabhängigkeit teil Reddit , wo sie darüber diskutieren, wie sie so viel Geld wie möglich sammeln können, damit sie aufhören können ihre 9-5 Jobs lange vor dem traditionellen Rentenalter.
Artikel, in denen Menschen vorgestellt werden, die den Traum verwirklicht haben, tauchen überall auf Dieses hier mit dem 28-jährigen Ehepaar, das 600.000 US-Dollar gespart und seine Arbeit gekündigt hat, um in einem Van durch die USA zu reisen. Für jeden, der sich jemals von seiner täglichen Arbeit gefangen gefühlt hat, ist die Bewegung unbestreitbar attraktiv.
Aber es gibt ein großes Problem, sagt Orman. Die unerwarteten Ereignisse des Lebens werden Ihren unbeschwerten Ruhestandsträumen im Wege stehen.
Das Problem mit der vorzeitigen Pensionierung
'Ich weiß, dass Sie mit 25, 30, 35 in den Ruhestand gehen wollen, aber hier ist das Problem', sagte Orman. „Wenn du älter wirst, passieren Dinge. Dinge passieren nicht nur, wenn Sie älter werden, sondern auch, wenn Sie jünger sind. Sie werden von einem Auto angefahren. Du fällst auf das Eis. Du wirst krank. Du bekommst Krebs. '
Frühpensionierte können möglicherweise eine Zeit lang bequem leben, indem sie jedes Jahr 4% aus einem Portfolio von 2 bis 3 Mio. USD abziehen. Aber wenn eine Katastrophe eintritt, könnte dies finanziell verheerend sein. Eine Krankheit könnte Ihre Ersparnisse zunichte machen, und es könnte schwierig sein, wieder in die Arbeitswelt zurückzukehren. Sie könnten am Ende Hunderttausende von Dollar ausgeben, um sich um Ihre alternden Eltern zu kümmern. (Orman sagte, sie habe 30.000 Dollar im Monat für ein Pflegeheim für ihre Mutter ausgegeben.) Ein Börsencrash könnte Ihr Vermögen auslöschen.
Orman warnte auch vor dem Risiko steigender Steuersätze. Mit zunehmender Automatisierung prognostiziert sie, dass die Arbeitslosigkeit bis 2030 25% erreichen könnte. Die Steuern werden steigen und soziale Programme wie Medicare und Social Security werden in einem noch schlechteren Zustand sein als heute.
'Wenn du denkst, dass diese Dinge nicht passieren können, habe ich eine Brücke, die ich dir verkaufen kann', sagte Orman.
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Wie viel Geld Sie brauchen, um vorzeitig in den Ruhestand zu gehen, so Orman
Eine vorzeitige Pensionierung ist dumm, wenn Sie nicht mindestens 5 bis 6 Millionen US-Dollar gespart haben, sagt Orman. Aber 10 Millionen Dollar sind eine sicherere Zahl. Möglicherweise können Sie mit weniger Geld in den Ruhestand gehen, aber Sie spielen mit Ihrer Zukunft. 'Ich persönlich denke, es ist finanziell gesehen der größte Fehler, den Sie jemals in Ihrem Leben machen werden', sagte sie.
Es ist in der Tat eine Herausforderung, genug Geld zu sparen, um einen Ruhestand zu finanzieren, der bis zu fünf Jahrzehnte dauern kann. 'Es gibt zwei Probleme, so früh in den Ruhestand zu gehen', sagte Berater Mark Hogan Finanzielle Planung . „Erstens würde eine Person nicht genug Zeit haben, um beträchtliches Vermögen anzusammeln, und zweitens würde eine Person, wenn sie so früh in den Ruhestand tritt, Vermögenswerte für eine Lebensdauer von 40 bis 50 Jahren benötigen. Wenn man mit 60 in den Ruhestand geht, braucht eine Person nur Vermögenswerte, die 25 bis 30 Jahre halten. “
FIRE-Anhänger argumentieren, dass ein kleineres Notgroschen in Ordnung ist, vorausgesetzt, Sie verwalten Ihre Ausgaben und sparen aggressiv. Menschen, die sich für den FIRE-Lebensstil interessieren, sparen möglicherweise 50% ihres Einkommens oder mehr, um ihr Ziel zu erreichen, „nicht für Geld arbeiten zu müssen“. Um dorthin zu gelangen, überdenken Anhänger ihre Herangehensweise an Geld, Arbeit und Konsum radikal.
Hier erfahren Sie, wie Elizabeth Willard Thames die Leitung übernimmt Frugalwoods Blog , in dem das Geschäft ihrer Familie, finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen, dokumentiert wird, schrieb es in einen Beitrag:
Um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, muss man das Leben erreichen, das wir leben sollten, nicht das Leben, das wir leben müssen. Durch Genügsamkeit haben wir alle die Möglichkeit, einer Leidenschaft außerhalb der Norm nachzugehen und einen nicht traditionellen Weg einzuschlagen, der uns innere Zufriedenheit bringt. Wenn wir uns von den „Sollen“ der Konsumkultur entfernen, öffnen wir unseren Geist für die Möglichkeiten, was wir mit unserem Leben machen wollen, nicht für das, was wir kaufen wollen.
Das eine, worüber sich die Befürworter von Orman und FIRE einig sind
Orman sieht die vorzeitige Pensionierung eindeutig als einen Schritt an, der für die meisten Amerikaner zu finanziell riskant ist. Es gibt jedoch einen Bereich, in dem sie und FIRE-Befürworter auf derselben Seite zu sein scheinen: Sie müssen frühzeitig mit dem Sparen beginnen.
Während ihres Interviews diskutierte Orman, wie eine Person, die im Alter von 20 Jahren mit dem Sparen für den Ruhestand begann, Hunderttausende mehr Dollar haben würde als jemand, der das Sparen bis zum 30. Lebensjahr aufschob. Wenn Sie hoffen, mit 40 oder 50 in den Ruhestand zu gehen, ist es noch wichtiger, so früh mit dem Sparen zu beginnen.
Leider erhalten jüngere Menschen möglicherweise nicht die Nachricht, wie wichtig das Sparen ist. Millennials gehen voraussichtlich im Alter von 56 Jahren in den Ruhestand TD Ameritrade Umfrage gefunden. Sie erwarten jedoch erst ab dem 36. Lebensjahr, dass sie für den Ruhestand sparen. Damit bleiben nur noch 20 Jahre, um ein Notgroschen anzusammeln und Sie durch den Rest Ihres Lebens zu führen. Die Chancen stehen gut, dass es einfach nicht klappt.
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