Geld Karriere

Warum weigern sich Banken, Ihr Geld ins Ausland zu überweisen?

Scott Olson / Getty Images

Große Finanzinstitute mögen Bank of America (NYSE: BAC), HSBC (NYSE: HSBC), Citigroup (NYSE: C) und JPMorgan Chase (NYSE: JPM) haben Einwanderern und ihren Familien einen teuren Schlag versetzt. Während die Aufsichtsbehörden gegen Geldwäsche und illegale internationale Geldtransfers vorgehen, haben die weltweit größten Geldtransportunternehmen ihre Geldtransfergeschäfte zurückgefahren. Am stärksten betroffen war Mexiko, da etwa die Hälfte aller aus den USA gesendeten Überweisungen dorthin gehen.

Warum haben die Banken beschlossen, den Stecker aus diesem Geschäft zu ziehen? Das New York Times nennt die 'die größten und wohl effektivsten Bemühungen zur Bekämpfung der Armut in der Welt'?

mit wem ist gillian turner verlobt

Für Banken ist dies unter anderem eine regulatorische Paranoia. Die Aufsichtsbehörden haben gegen internationale Geldtransfers vorgegangen, als Beweise dafür aufgetaucht sind, dass Terroristen und Drogenhändler die Bankroute zum Waschen von Geld genutzt haben. Infolgedessen werden Banken über ihre Kanäle für internationale Geldtransaktionen voll verantwortlich gemacht. Sie mussten die Überwachung verstärken, solche Transaktionen sowohl virtuell als auch manuell genau überwachen und narrensichere Systeme implementieren, um die Endverwendung der überwiesenen Gelder zu verfolgen und aufzuzeichnen. Und für Banken ist es einfach zu viel Aufwand für zu wenig Lohn.

Die meisten Banken haben ihre Lektion gelernt, nachdem sie für ihre Beteiligung an Fällen von Geldwäsche im Gewand internationaler Geldtransferunternehmen lähmende Strafen gezahlt hatten. Aber jetzt sind die Banken ans andere Ende des Spektrums gesprungen und haben beschlossen, die Geldtransferdienste zurückzusetzen, was sich auf echte Überweisungen von in den USA arbeitenden Einwanderern an ihre in anderen Ländern lebenden Familien auswirkt. Gemäß Vermögen Die Kosten für das Senden und Empfangen von Geld an Familien über Nichtbankenkanäle könnten in Abwesenheit der Banken um das Fünffache steigen.

JPMorgan hat sein Rapid Cash-Programm im November aus Angst vor behördlichem Verweis eingestellt. JPMorgan hatte sich für seine Geldtransferdienste mit Banorte, einer großen mexikanischen Bank, zusammengetan. Aber das Problem, wie von berichtet Das New York Times war, dass viele Leute, die Überweisungen in Mexiko abholten, die von Chase-Niederlassungen in den USA geschickt wurden, keine Kunden von Banorte waren, was es schwieriger machte, sie zu überwachen. Im Januar erklärte sich JPMorgan bereit, 1,7 Milliarden US-Dollar zu zahlen, um sich von den Anklagen zu befreien, dass es keine wirksamen Kontrollen zur Bekämpfung der Geldwäsche gab.

Für welches Team hat Mike Tomlin gespielt?

Im vergangenen Jahr hat die Bank of America SafeSend ausgesetzt und behauptet, dies sei eine der billigsten Möglichkeiten für Einwanderer, Geld nach Mexiko zu senden. Im Mai dieses Jahres startete die Securities and Exchange Commission eine Untersuchung, um die Behauptungen zu untersuchen, dass die Bank of America nicht genug getan habe, um die Identität ihrer Kunden an ihrem Maklerarm zu überprüfen.

Eine weitere Bank, die es nicht leicht hat, verdächtige soziale Elemente durchzulassen, um Geld zu waschen, ist die Citigroup. Im vergangenen Jahr kündigte die Federal Reserve eine Durchsetzungsmaßnahme gegen Bedenken an, dass die Kontrolle der Geldwäsche bei Banamax USA, einer Tochtergesellschaft der Citigroup, nachlässig sei. Banamax von Citigroup hat Filialen in Texas, Kalifornien und Arizona geschlossen, die sich an in den USA lebende Mexikaner richteten, und laut Angaben die meisten Überweisungen nach Mexiko eingestellt Das New York Times . Der britische Kreditgeber HSBC, der 2012 Strafen in Höhe von 1,9 Milliarden US-Dollar für Geldwäschegebühren gezahlt hat, hat Berichten zufolge auch die Überweisungsdienste in seinen mexikanischen Niederlassungen eingestellt.

Es scheint jedoch ziemlich schwer zu glauben, dass die Angst vor der Einhaltung von Vorschriften allein die Banken vom Geldtransfergeschäft oder von jeder Art von Geschäft abhalten kann. Ein weiterer Grund für die Schließung dieser Dienste durch Banken ist die starke Konkurrenz durch eigenständige Geldtransferunternehmen, die schlechte Rentabilität und ein Druck auf die Margen, da die Kosten für die Überweisung von Geldern ins Ausland radikal gesunken sind. Laut einem Bericht der Weltbank veröffentlicht im Juni Die durchschnittlichen Kosten für den Geldversand aus den USA betrugen im zweiten Quartal 2014 5,78 Prozent der gesendeten Summe, verglichen mit durchschnittlich 7,21 Prozent vor etwa fünf Jahren.

Ob aus regulatorischen Gründen oder wegen mangelnder Rentabilität, Banken, die aus dem Geldtransfergeschäft austreten, werden Geldtransferunternehmen fast monopolistische Befugnisse verleihen. Dies kann den am Rande lebenden Einwanderern schaden und es für sie weitaus schwieriger machen, Geld nach Hause zu schicken.