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Die wahren Gefahren und Risiken von Prepaid-Karten

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Quelle: Thinkstock

In den letzten Jahren haben sich Prepaid-Debitkarten für Millionen von Menschen zu einem bevorzugten Finanzinstrument entwickelt. Es kann jedoch riskant sein, sich auf diese Karten zu verlassen, die ähnlich wie herkömmliche Debitkarten funktionieren, jedoch nicht mit einem Bankkonto verknüpft sind, wie Tausende von RushCard-Kunden festgestellt haben, als sie kürzlich von ihren Konten gesperrt wurden.

Die Probleme begannen am 12. Oktober, als viele RushCard-Benutzer feststellten, dass sie nicht auf ihre Konten zugreifen konnten oder dass ihr Kontostand 0 US-Dollar betrug, selbst wenn sie wussten, dass Mittel verfügbar sein sollten. Das Unternehmen, das dem Hip-Hop-Mogul Russell Simmons gehört, machte eine technische Panne für die Probleme verantwortlich und versprach eine rasche Lösung des Problems.

Das ist nicht passiert. Einige RushCard-Benutzer blieben länger als eine Woche trocken. Direkte Einzahlungen von Gehaltsschecks schienen im Äther zu verschwinden und Karten wurden in Geschäften abgelehnt. Einige, die RushCard als primäres Bankinstrument verwendeten, konnten weder Miete zahlen noch Lebensmittel kaufen.

Die wütenden und frustrierten Tweets sagen alles.

Rush Card konnte erst am 26. Oktober - 10 Tage nach dem ersten Auftreten der Probleme die volle Funktionalität seines Dienstes wiederherstellen.

'Wir können nicht sagen, wie leid es uns tut, dass Sie Schmerzen haben, und wie sehr wir uns dazu verpflichten, dies zu korrigieren', sagte das Unternehmen in einer Erklärung auf Facebook gepostet . Sie kündigte außerdem an, vom 1. November 2015 bis zum 29. Februar 2016 auf alle Gebühren zu verzichten.

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Diese Entschuldigung reichte einigen verärgerten Kunden nicht aus, die verlangten, dass ihnen verspätete Gebühren, zusätzliche Zinsen und andere Kosten, die infolge des Debakels entstanden waren, erstattet wurden. EIN Sammelklage wurde gegen die Muttergesellschaft von RushCard, UniRush, eingereicht, und das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ermittelt.

Russell Simmons

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'Ich habe persönlich mit Rick Savard, CEO von UniRush, gesprochen, um sicherzustellen, dass Maßnahmen ergriffen werden, um den aufgetretenen Schaden zu beheben', sagte der Direktor Richard Cordray . 'Die CFPB ist bereit, alle uns zur Verfügung stehenden geeigneten Instrumente einzusetzen, um sicherzustellen, dass die Verbraucher die Erleichterung erhalten, die sie verdienen.'

Das RushCard-Fiasko könnte den Bemühungen der CFPB, die Prepaid-Debitkartenbranche zu regulieren, neue Dringlichkeit verleihen. Letztes Jahr gab die Agentur bekannt, dass sie darüber nachdenken würde Neue Regeln Dies würde Prepaid-Kartenbenutzern viele der gleichen Vorteile bieten, die Benutzern von Girokonten geboten werden, z. B. Schutz bei Diebstahl oder Verlust einer Karte und Rechte zur Fehlerbehebung.

Umso wichtiger ist es, sicherzustellen, dass Benutzer von Prepaid-Karten nicht ausgenutzt werden, da sich die Karten von einem Nischen-Finanzprodukt zu einer gängigen Alternative zu herkömmlichen Banken entwickelt haben. Obwohl Prepaid-Karten mit hohen Gebühren verbunden sein können und keinen Verbraucherschutz bieten (einige sind nicht einmal FDIC-versichert, obwohl RushCard gehört nicht dazu), die Menschen fühlen sich von der Bequemlichkeit und den Vorteilen angezogen. RushCard verspricht beispielsweise einen zweitägigen Vorabzugang zu direkten Einzahlungen. Andere verwenden sie zur Kontrolle der Ausgaben, da Überziehungskredite normalerweise nicht zulässig sind.

Für diejenigen, die kein Girokonto erhalten oder das traditionelle Bankgeschäft nicht zu teuer finden, sind Prepaid-Karten eine finanzielle Rettungsleine. Diese Verbraucher ohne oder ohne Bankverbindung sind der Zielmarkt von RushCard. In der Vergangenheit hat Simmons die Karte als Instrument der finanziellen Stärkung für diejenigen angepriesen, die vom Mainstream-Finanzsystem ausgeschlossen sind.

'Ich habe mit Stolz beobachtet, wie RushCard das Leben von Hunderttausenden von Menschen verändert hat, die ihnen Respekt und Würde geschenkt haben', sagte er WETTE im Jahr 2009 . 'Es gibt unterversorgten Gemeinden die Werkzeuge, um ihr Geld richtig zu machen.'

Karte klauen

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Kritiker sagen jedoch seit Jahren, dass Prepaid-Karten nicht so gut sind, wie ihre Herausgeber sie ausmachen. Gebührenstruktur von RushCard wurde kritisiert , während andere Simmons für seine Behauptungen verprügelt haben, dass die Karte den Menschen helfen würde, Kredite aufzubauen.

'Russell Simmons hat die afroamerikanische Gemeinschaft jahrelang belogen und den Leuten erzählt, dass RushCard Ihnen beim Kreditaufbau hilft', so Ryan Mack, Finanzexperte und Mitarbeiter von Financial Juneteenth. sagte TheWrap . 'Dies ist ein Geschäft der Gier und Ausbeutung der Unwissenheit.'

Die technischen Probleme des Unternehmens haben nun gezeigt, wie anfällig einige Prepaid-Kartenkunden sind, wenn ein Kartenherausgeber Fehler macht.

'Die RushCard ist ein Beispiel dafür, wie ein technischer Fehler Prepaid-Karten in die Kohlebergwerke dieses Jahrhunderts verwandeln kann', sagte Daniel Ray, Chefredakteur von CreditCards.com Detroit News . 'In der leicht regulierten Prepaid-Kartenbranche ist die Karte nur so gut wie das Unternehmen, das sie unterstützt.'

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