Vor- und Nachteile der Einreichung einer gemeinsamen Steuererklärung
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Sie und Ihr Schatz teilen alles: ein Bett, Ihr Zuhause und manchmal sogar Essen. Aber sollten Sie eine Steuererklärung teilen? Wenn Sie neu verheiratet sind oder schon eine Weile verheiratet sind, stellt sich die Frage, ob Sie eine gemeinsame Rückgabe einreichen sollen oder nicht. Es ist wichtig, dass Sie Ihren Anmeldestatus sorgfältig auswählen, da dies Auswirkungen auf Ihre Abzüge und Steuergutschriften hat.
Hier sind einige Vor- und Nachteile, die Ihnen bei der Entscheidung helfen können, ob Sie gemeinsam einreichen möchten oder nicht.
Nachteile:
Sie sind rechtlich für die Missetaten Ihres Ehepartners verantwortlich
Wenn Ihr Ehepartner ein Steuerbetrüger ist, ist es besser, wenn Sie ihn separat einreichen. Es gibt viele Möglichkeiten, Liebe und Unterstützung für Ihren Ehepartner zu zeigen, aber das Ziehen einer Bonnie und eines Clyde wird das nicht beeindrucken Internal Revenue Service .
„Die gemeinsame Einreichung hat tiefere Auswirkungen, wenn die Ehegatten unterschiedliche Ethikkodizes haben. Wenn man zum Beispiel gerne Bareinnahmen übersieht oder fragwürdige Abzüge anhäuft, könnten beide in Schwierigkeiten mit der Regierung geraten. Darüber hinaus können Fehler oder Probleme bei der gemeinsamen Rückgabe dazu führen, dass sowohl haftbar gemacht wird als auch Strafen und Zinsen gezahlt werden müssen “, sagt Chan.
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Möglicherweise können Sie keine Abzüge für medizinische Kosten in Anspruch nehmen
Wenn Sie oder Ihr Ehepartner die Notaufnahme als Zweitwohnsitz bezeichnen, sollten Sie überlegen, separate Steuererklärungen einzureichen. Wenn Sie haben nicht erstattete zulässige medizinische und zahnärztliche Kosten Das sind mehr als 10% Ihres bereinigten Bruttoeinkommens. Sie können einen Abzug beantragen. Ein kombiniertes Einkommen würde jedoch höchstwahrscheinlich die Förderfähigkeit erheblich erschweren.
„Einige Situationen rechtfertigen eine getrennte Einreichung finanziell. Wenn jemand größere medizinische Ausgaben hat, ist es manchmal einfacher, diese abzuziehen, wenn sie einen erheblichen Prozentsatz des bereinigten Bruttoeinkommens ausmachen. Wenn eine gemeinsame Steuererklärung eingereicht wird, kann es schwieriger sein, die Einkommensanforderungen zu erfüllen. Ebenso kann eine große Anzahl von Einzelabzügen zu mehr Steuereinsparungen führen, wenn sie höhere Kosten verursachen als ein bestimmter Prozentsatz des Einkommens einer Person “, sagt Chan.
Vorteile:
Höhere Einkommensobergrenze
Wenn Sie bei Ihrem Geliebten einreichen, erhalten Sie höhere Einkommensschwellen für Steuerabzüge und Pensionsbeiträge. Zum Beispiel dürfen diejenigen, die verheiratet sind und gemeinsam einreichen, ein Einkommen von bis zu 191.000 US-Dollar verdienen und sich dennoch für Roth IRA-Beiträge qualifizieren. Diejenigen, die getrennt verheiratet sind, können jedoch keinen Beitrag leisten, sobald sie eine viel niedrigere Obergrenze von 9.999 US-Dollar überschritten haben.
Untere Steuerklasse
Wenn sowohl Sie als auch Ihr Ehepartner ein Einkommen verdienen und einer deutlich mehr verdient als der andere, ist es möglicherweise am besten, gemeinsam einen Antrag zu stellen. Dies liegt daran, dass der höhere Verdiener möglicherweise von den kombinierten Einnahmen profitieren kann, die in a platziert werden untere Steuerklasse . Ehepaare, die separat einreichen, werden häufig schneller in eine höhere Steuerklasse eingestuft als ihre Kollegen, die sich für eine gemeinsame Einreichung entscheiden.
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„Der Steuersatzplan sieht vor, dass einige verheiratete Personen früher separat in höhere Steuerklassen einzahlen als Paare, die gemeinsam eine Steuererklärung einreichen. Dieses Phänomen tritt normalerweise bei Menschen auf, die ein höheres Einkommen erzielen “, sagt Stephen Chan, Wirtschaftsprüfer.
Berechtigung zum Zinsabzug für Studentendarlehen
Ehepaare, die gemeinsam einreichen, sind die Gewinner, wenn es um den Abzug von Studentendarlehenszinsen geht. Lovebirds, die sich entschieden haben, ihre Steuern miteinander zu verflechten, können bis zu 2.500 US-Dollar abziehen. Wenn Sie sich jedoch für eine getrennte Einreichung entschieden haben, können weder Sie noch Ihr Ehepartner den Zinsabzug für das Studentendarlehen geltend machen.
'Es besteht die Möglichkeit, dass Sie aus steuerlichen Gründen als unverheiratet gelten. Zum Beispiel, wenn Sie in den letzten 6 Monaten des Jahres getrennt von Ihrem Ehepartner gelebt haben. Dies gibt Ihnen möglicherweise die Möglichkeit, sich als Haushaltsvorstand anzumelden (wenn Sie ein unterhaltsberechtigtes Kind haben). Dies wird relativ kompliziert, könnte aber zu einem insgesamt besseren Steuerergebnis führen “, sagt Jim Blankenship, ein eingetragener Agent, zertifizierter Finanzplaner und Gründer von Blankenship-Finanzplanung .
Mehr Steuergutschriften und Abzüge
Chan sagt: „Eine getrennte oder gemeinsame Einreichung kann verschiedene Steuergutschriften und -abzüge auslösen oder negieren. Zum Beispiel haben Ehepaare, die gemeinsam einreichen, Zugang zu Gutschriften für Kinder- und Pflegebedürftigkeit, Adoptionskosten und verschiedenen Gutschriften für Bildungskosten. “
Darüber hinaus können Paare, die eine separate Steuererklärung einreichen, möglicherweise keinen Abzug von IRA-Beiträgen erhalten, wenn einer der Ehegatten einen Beitrag zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Pensionsplan leistet. „Steuern auf Sozialversicherungsleistungen können sich auch negativ auswirken, wenn sie separat eingereicht werden“, fügt Chan hinzu.
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