Die größten Autokreditfallen, die Verbraucher vermeiden sollten
Amerikas Autokredite kommen an einen Bruchpunkt. Die meisten Menschen brauchen ein Auto, um zur Arbeit zu kommen, und nicht jeder kann bar bezahlen. Nach Angaben der Federal Reserve sind einige 108 Millionen Finanzierung Laut Bloomberg gibt es bereits Pakete, was der Hälfte der Anzahl lizenzierter Fahrer in den USA entspricht.
Die Rücknahme von Fahrzeugen nähert sich jedoch einem Allzeithoch. KAR Auctions teilte Bloomberg mit, dass Autokreditgeber 2017 möglicherweise 2 Millionen Autos zurückerobern könnten. Diese Zahl ist doppelt so hoch wie die schlechtesten Zahlen aus der Großen Rezession. Auch wenn Autokredite keine weitere Finanzkrise auslösen, sollten Verbraucher kein Geld mit Fahrzeugen spielen, die sie sich nicht leisten können.
Ohne die am Steuer schlafenden Aufsichtsbehörden sind zwei Parteien erforderlich, um einen schlechten Autokredit zu vergeben: ein Kreditgeber und ein Käufer. Um zu vermeiden, dass Sie Ihr nächstes Auto an den Repo-Mann verlieren, achten Sie vor dem Kauf beim Händler auf rote Fahnen. Hier sind acht Autokreditfallen zu vermeiden.
1. Sich auf eine schlechte Rate festlegen
Ihre Kredit-Score bestimmt Ihr Darlehen. | iStock / Getty Images
Kennen Sie Ihre Kredit-Score? Wenn nicht, nehmen Sie sich Zeit, um es von einem der kostenlosen Online-Dienste zu erhalten, bevor Sie ein Auto kaufen. Diese Zahl wirkt sich direkt darauf aus, welche Art von Zinssatz Sie bei einem Autokredit erhalten - je höher Ihre Punktzahl, desto niedriger der Zinssatz. Im Laufe eines fünfjährigen Darlehens könnten Käufer mit einem Kredit-Score von 620 Zahlen Sie mehr als 4.300 US-Dollar mehr als Käufer mit einer Punktzahl von 720 oder höher (basierend auf einem Darlehen von 25.000 USD). Wenn Sie Ihre Punktzahl nicht kennen, könnte ein Verkäufer Sie mit einer schlechteren Rate belasten, als Sie verdient haben.
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2. Längere Kredite bedeuten mehr Zinsen
Eine niedrigere Zahlung pro Monat führt am Ende zu mehr Geld. | dolgachov / iStock / Getty Images
Wenn ein Verkäufer Sie fragt: 'Was braucht es, um Sie in dieses Auto zu bringen?' Vorsicht vor einem Angebot mit einer niedrigeren Zahlung als nächstes. Sicherlich möchte niemand mehr als monatlich für ein Fahrzeug bezahlen, aber niedrige Zahlungen bringen am Ende nur mehr Zinsen mit sich. Im Laufe der Jahre werden Sie ein Sklave Ihres Autokredits sein, da das Fahrzeug selbst an Wert verliert. (Einige Autos verlieren in nur drei Jahren die Hälfte ihres Wertes.) Wenn Sie fünf Jahre später Schwierigkeiten haben, Ihr Darlehen zurückzuzahlen, haben Sie einen großen Fehler gemacht.
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3. Das Traumauto außerhalb Ihrer Preisklasse
Verschwenden Sie nicht Ihr ganzes Geld mit Ihrem Traumauto. | Mercedes Benz
Autoverkäufer arbeiten im Auftrag, damit sie Ihnen das teuerste Auto verkaufen können, das sie können. Denken Sie daran, wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen berechnen, auch wenn Sie die Genehmigung für ein Auto erhalten, das Sie sich kaum leisten können. Wenn in diesem Jahr Millionen von Autos von Banken beschlagnahmt werden, bedeutet dies, dass zu viele Menschen einen Kredit angenommen haben, den sie sich nicht leisten können. Wenn eine monatliche Zahlung an der Grenze Ihrer Finanzen liegt - oder Ihr Arbeitsplatz nicht ganz sicher ist -, entscheiden Sie sich für ein billigeres Auto oder etwas auf dem Gebrauchtmarkt.
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4. Autokredite, die sich nachträglich ändern
Sie nutzen die Verbraucher. | Justin Sullivan / Getty Images
Eine der größten Fallen für Autokredite ist die Jo-Jo-Finanzierung. Bei diesem Händlerbetrug fahren Sie mit Ihrem neuen Auto vom Parkplatz, ohne die Bedingungen eines Kredits abzuschließen. Nach ein oder zwei Wochen hören Sie vom Verkäufer, der sagt, dass Ihr Kreditantrag von der Bank aufgrund eines Kreditproblems oder eines anderen Problems abgelehnt wurde. An diesem Punkt müssen Sie zurückgehen und die Bedingungen neu verhandeln, und die neue Rate ist höher als die, von der Sie dachten, dass Sie sie hatten. Sie können diese Falle umgehen, indem Sie sich weigern, das Auto anzunehmen, bevor Sie die Darlehensunterlagen haben. Sagen Sie ihnen, dass Sie zurückkommen werden, wenn es fertig ist, und gehen Sie weg.
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5. Das Darlehen wird mit einer Versicherung geliefert, die Sie nicht benötigen
Wells Fargo wurde dabei erwischt, wie er zusätzliches Geld in Rechnung stellte. | Frederic J. Brown / AFP / Getty Images
Im Juli 2017 gab Wells Fargo zu, eine zusätzliche Versicherung hinzugefügt zu haben 490.000 Autokredite . Die Finanzierungsbedingungen besagten, dass Kunden eine Versicherungspolice abschließen müssten. Und wenn es keine Beweise dafür gäbe, würde die Bank einen gegen Aufpreis zur Verfügung stellen. Hunderttausende von Kunden hatten jedoch eine Versicherung, wurden aber trotzdem belastet. In einigen Fällen wachten Fahrzeugbesitzer eines Tages auf, um zu finden ihre Autos zurückgenommen obwohl sie jede Zahlung pünktlich geleistet haben. Wenn Sie in einem Finanzierungsvertrag eine Klausel über eine alternative Versicherung sehen, stellen Sie Fragen.
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oscar de la hoya frühes leben
6. Sehen Sie sich jede Finanzierungsoption an
Legen Sie alle Ihre Optionen fest. | iStock / Getty Images
Ein Autoverkäufer zahlt eine höhere Provision, wenn Sie beim Händler einen Kredit aufnehmen, um das Fahrzeug zu bezahlen. Sie müssen jedoch niemals die Bedingungen des Autoherstellers akzeptieren, wenn Sie anderswo ein besseres Paket finden. Bevor Sie in das Autohaus gehen, überprüfen Sie die verfügbaren Autokredite über Ihre Bank oder einen Online-Kreditgeber. Sie können sich vor dem Einkauf für einen bestimmten Betrag vorqualifizieren oder eine Genehmigung erhalten. Sobald Sie das Auto gefunden haben, das Ihnen gefällt, sind Sie nicht verpflichtet, das Angebot des Verkäufers anzunehmen, wenn Sie bereits ein besseres Finanzierungspaket haben. Jeder Verkäufer, der sagt, dass Sie seinen Kredit aufnehmen müssen, lügt.
Nächster : Sehen Sie jeden Teil der Zahlung in Schwarzweiß.
7. Versteckte Gebühren innerhalb einer monatlichen Zahlung
Sie möchten nicht für Extras bezahlen. | iStock / Getty Images
Verbraucherberichte kamen mit neun Händlergebühren Sie sollten nicht bezahlen, dass dies häufig auf einer Neuwagenrechnung endet. Überteuerter Stoffschutz, VIN-Ätzen und „Nadelstreifen“ sind einige Dinge auf dieser Liste. Das ist zwar schon schlimm genug, aber diese Gebühren werden offensiver, wenn Händler sie in Ihre monatliche Zahlung einbeziehen. Da Ihnen niemals unnötige Dinge in Rechnung gestellt werden sollten, möchten Sie auf keinen Fall, dass während der Laufzeit des Kredits Zinsaufwendungen auf sie erhoben werden. Stellen Sie sicher, dass alle Aspekte der Zahlung - vom Kapital über Zinsen bis hin zu Gebühren - auf Ihrem Kontoauszug in Schwarzweiß angezeigt werden.
Nächster : Wenn ein Mitunterzeichner Eigentümer wird
8. Die Mitunterzeichnerfalle
Durch die Mitunterzeichnung besteht ein Risiko für Sie und die Person, die die Unterzeichnung vorgenommen hat. | iStock / Getty Images
Wenn Ihr Kredit weniger als hervorragend ist, benötigen Sie möglicherweise einen Mitunterzeichner, um den Kredit für Ihr neues Auto zu erhalten. Diese Vorgehensweise ist normal genug, aber stellen Sie sicher, dass Sie und die Person, die Ihnen beim Lesen des Kleingedruckten hilft. In der Vergangenheit haben Mitunterzeichner erfahren, dass sie die Besitzer des Autos sind (und nicht die Person, von der sie dachten, sie würden helfen). Dies bedeutet nicht nur, dass Sie das Auto nicht besitzen, sondern auch, dass Sie aufgrund eines zwielichtigen Autohändlers das Risiko eingehen, eine persönliche Beziehung zu beschädigen. Seien Sie kristallklar in Bezug auf die Bedingungen eines Mitunterzeichnervertrags.
