Die 13 größten Bedauern, die Menschen über den Ruhestand haben
Wann haben Sie das letzte Mal ein Do-Over bekommen? Vielleicht haben Sie in Ihrem letzten Golfspiel einen Mulligan genommen, oder Sie hatten die Gelegenheit, ein Projekt bei der Arbeit zu überarbeiten, um bessere Ergebnisse zu erzielen. Leider gibt es nur wenige finanzielle Mulligans, und wenn es um den Ruhestand geht, gibt es sie fast nicht. Wenn das Thema Leben nach einem 9-zu-5-Jahr auftaucht, denken die meisten Menschen sofort an ihre geringen Ersparnisse für den Ruhestand. Während wir wahrscheinlich alle sein sollten mehr sparen Für unsere goldenen Jahre ist Geld nicht das einzige, was Sie planen müssen, um einen angenehmen Ruhestand zu haben.
Der Durchschnittsamerikaner ist nach Angaben des Employee Benefit Research Institute zuversichtlicher in Bezug auf seine Fähigkeit, sich einen komfortablen Ruhestand zu leisten Umfrage zum Ruhestandsvertrauen 2016 . Allerdings waren nur 21% der Befragten „sehr zuversichtlich“, dass ihre Ersparnisse ausreichen würden, um ihre Ausgaben zu decken, nachdem sie die Belegschaft für den Golfplatz verlassen hatten. Das wachsende Vertrauen ist groß, insbesondere nach Rekordtiefs während der Großen Rezession. Das ändert aber nichts an der Tatsache, dass der Glanz der sogenannten goldenen Jahre schnell nachlässt, wenn der Ruhestand nicht ganz so rosig ist, wie er dargestellt wurde.
Während der Ruhestand nach jahrzehntelanger Arbeit eine entspannende Belohnung sein soll, kann dies nur geschehen, wenn Sie im Voraus etwas planen. Egal wie weit dieses Ruhestandsdatum entfernt scheint, es lohnt sich, jetzt über diese 13 Dinge nachzudenken.
1. Nicht genug Geld sparen
Haben Sie genug Geld für den Ruhestand? | iStock.com/c-George
Dies ist wahrscheinlich der offensichtlichste, aber auch der wichtigste Faktor. Wenn Sie nicht genug Geld für den Ruhestand gespart haben, wird alles andere viel schwieriger. Früher war das Einsparen von 1 Million US-Dollar ein Maßstab für ein angenehmes Leben nach der Arbeit, aber die meisten Experten werden sagen, dass dies möglicherweise nicht mehr ausreicht. Es ist jedoch auch wahr, dass viele Menschen ihr Leben genießen und dabei weniger sparen. Die Wahrheit ist, nur Sie können bestimmen, wie viel Sie für Ihren eigenen Ruhestand sparen müssen.
Dazu müssen Sie jedoch die Fakten kennen und einen Plan haben, um sich ihnen zu stellen. Zum Beispiel müssen Sie viel mehr als in der Vergangenheit für Gesundheitskosten sparen, die wahrscheinlich erst in den kommenden Jahren steigen werden. Nach einigen Schätzungen werden die meisten Rentner benötigen mindestens 220.000 US-Dollar Sie können einen relativ gesunden Lebensstil führen, aber das kann sich mit zunehmendem Alter viel schneller ändern.
Das Sparen für das Unerwartete hat viele Formen und hängt nicht nur mit der medizinischen Versorgung zusammen. Wie im ganzen Leben sollte das Altersguthaben auch einen gesunden Notsparfonds umfassen, um jede Art von finanzieller Gefahr abzudecken. 'Ein gut ausgearbeiteter Plan, ob mit oder ohne Beratung eines Fachmanns, muss sowohl den Erfolg als auch die Herausforderungen und Misserfolge berücksichtigen', sagte Tash Elwyn, Präsident von Raymond James & Associates, gegenüber USA Today.
2. Die Belegschaft zu früh verlassen
Jack Nicholson erwägt den Ruhestand in Über Schmidt. | New Line Cinema
Sobald Sie beim Verlassen Ihres Jobs den Abzug betätigen, ist es schwierig, ein Comeback zu erzielen. Der Ruhestand mag wie ein Übergangsritus erscheinen, sobald Sie ein bestimmtes Alter erreicht haben, aber es gibt keine Garantie für Ihr Einkommen, wenn Sie keinen Plan dafür erstellt haben. 'Von denen, die freiwillig in den Ruhestand gehen, tun viele dies ohne wirklich zu verstehen, wie viel es kosten wird, im Ruhestand zu leben oder wann oder wie das Ruhestandsgeld kommen wird', so Thomas Murphy, zertifizierter Finanzplaner bei Murphy & Sylvest in Dallas. sagte CNBC .
Von denen, die die Belegschaft verließen und versuchten zurückzukehren, nachdem sie erkannt hatten, dass sie weiterarbeiten mussten, hatten viele Probleme, einen Job zu finden, der ein angemessenes Gehalt oder angemessene Leistungen bot, wie CNBC berichtet, und viele befassten sich mit Personalmanagern, die über ihr Alter besorgt waren.
Leider sind auch diejenigen benachteiligt, die in der Belegschaft bleiben. Gemäß Teresa Ghilarducci Im Schwartz-Zentrum für wirtschaftspolitische Analyse werden ältere Arbeitnehmer häufig für Beförderungen und Schulungen am Arbeitsplatz übersehen und erleben unabhängig von ihrem Bildungsniveau einen Lohnrückgang zwischen 55 und 59 Jahren. „Länger arbeiten ist ein Pensionsplan wie Lottogewinn oder früheres Sterben ist ein Pensionsplan. Länger arbeiten zu können ist kein Plan. Das ist eine Hoffnung. ' sie erzählte Slate .
Die Fortsetzung der Arbeit ist jedoch nicht nur eine finanzielle Entscheidung. Viele Rentner sagen sie einen Job behalten in gewisser Weise, um ihren Geist scharf zu halten, körperlich aktiv zu bleiben und einen Sinn für Absichten zu bewahren.
3. Sie haben keinen Plan für Ihre Freizeit
Rentner sollten immer noch beschäftigt bleiben. | iStock.com/Jacob Ammentorp Lund
In einem kurzes E-Book für Amazon Der Autor Alex Potrero schreibt, dass er seine Identität verloren habe, als er sich von einer schnellen Karriere als Führungskraft in der Bundesregierung zurückzog. 'Der größte Fehler, den ich gemacht habe, als ich in den Ruhestand ging, war, dass ich nicht wirklich wusste, was ich mit meiner ganzen Zeit machen würde, nachdem ich tatsächlich in den Ruhestand gegangen war', schrieb er. 'Ich hatte mich an die Routine eines Vollzeitjobs gewöhnt und als ich in den Ruhestand ging, hatte ich keine Routine, um sie angemessen zu ersetzen.'
Viele Menschen, die noch arbeiten, träumen von einem Ruhestand, in dem sie schlafen, ein Buch lesen und mehr Zeit am Strand verbringen. Diese Aktivitäten werden jedoch schnell unerfüllt, wenn sie nicht durch ein soziales Leben und einen Sinn für Ziele ergänzt werden. 'Sie brauchen einen Grund, jeden Morgen aus dem Bett zu steigen, sich anzuziehen und etwas zu tun' Murphy erzählte CNBC .
Murphy merkt an, dass viele Menschen, insbesondere Männer, nach ihrer Pensionierung viele ihrer sozialen Verbindungen verlieren, weil viele ihrer Freunde bei der Arbeit sind. Bevor Sie in den Ruhestand gehen, unternehmen Sie Schritte, um diese Beziehungen außerhalb der Arbeit zu festigen, oder nehmen Sie sich Zeit, um neue Beziehungen aufzubauen, bevor Sie Ihre Karriere beenden. Es kann auch von Vorteil sein beginne ein neues Hobby oder zwei, bevor Sie in den Ruhestand gehen oder eine Gelegenheit für Freiwillige beginnen.
4. Planen Sie nicht Ihre Altersziele
Erreichen Sie Ihre Ziele, während es gut läuft. | iStock.com/monkeybusinessimages
Reisen sind oft ein Schlüsselfaktor in der Altersvorsorge vieler Menschen. Es ist jedoch wichtig, das richtige Timing zu finden. Allzu oft verschieben Menschen Reisepläne für später, nur um zu erkennen, dass Gesundheit oder andere Faktoren sie daran hindern, sie zu genießen.
'Ich hatte Dutzende von Kunden, die das Reisen aufschoben und darauf warteten, dass die Zeit reif war, nur um sich von Krankheiten und anderen Lebensproblemen davon abhalten zu lassen, all die Reisen anzutreten, die sie jahrelang verschoben hatten.' sagte Jeff Rose , zertifizierter Finanzplaner bei Alliance Wealth Management in Carbondale, Illinois.
Solange Sie diese Reise überhaupt budgetiert haben und einen Plan für einen verantwortungsvollen Umgang mit Ihrem Geld haben, müssen Sie Ihre Altersziele nicht verschieben. 'Es gibt zwei Mal im Ruhestand: wenn Sie gesund sind und wenn Sie nicht sind' Sagte Murphy . 'Planen Sie entsprechend. Reisen Sie und sehen Sie, was Ihr Herz begehrt. Planen Sie dies in den ersten fünf Jahren des Ruhestands. Wenn Sie gesund genug sind, um danach zu reisen, können Sie sich glücklich schätzen. “
5. Nicht an den gewünschten Lebensstil anpassen
Erfolg im Ruhestand bedeutet, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben. | iStock.com/Spotmatik
Während es großartig ist, diese lang ersehnte Reise nach Alaska zu unternehmen, ist es nicht immer ratsam, eine Yacht zu kaufen und für den Rest Ihrer Tage in Fünf-Sterne-Hotels zu übernachten - auch wenn Ihre frühere Karriere Ihnen diesen Luxus in der Vergangenheit gewährt hat. Wenn die Gehaltsschecks aufhören, beginnen Sie automatisch, ein Leben mit festem Einkommen zu führen. Zeitraum.
Während der Ruhestand Ihnen viel Luxus wie zusätzliche Freizeit bietet, muss er manchmal auch zurückgefahren werden - sei es in Bezug auf Besitztümer oder Ausgaben. Dies kann besonders für Menschen schwierig sein, die eine unglaublich erfolgreiche Karriere hinter sich haben und es nicht gewohnt sind, ihren Lebensstil an ein geringeres Einkommen anzupassen.
„Natürlich stellen sie sich ein Leben im Ruhestand vor, das genauso verschwenderisch ist wie bei ihrer Anstellung - Geschäftsreisen mit Fünf-Sterne-Hotels -, während der Ruhestand im wirklichen Leben des Ruhestands, um ihren finanziellen Ressourcen gerecht zu werden, möglicherweise eine Änderung erfordert ihre Standards und ändern Erwartungen. “ Elywn erzählte CNBC . 'Diese Anpassung kann für erfolgreiche Geschäftsleute oft eine Herausforderung sein.'
6. Sozialversicherung zu früh beziehen
Es ist oft am besten, Abhebungen zu verzögern. | iStock.com/photojournalis
Um die meisten Belohnungen aus Ihrem Ruhestand zu ziehen, ist es wichtig, sich über Ihre Leistungen nach der Arbeit zu informieren. Dazu könnte gehören, zu wissen, wie Ihre Rente funktioniert, Ihr erwartetes Einkommen aus Investitionen zu berechnen und zu erfahren, wie Sie durch Medicare gedeckt werden. Vor allem aber sollte diese Altersvorsorge beinhalten, dass Sie wissen, wann es am besten ist, von Ihrem Sozialversicherungskonto abzuheben.
Abhängig von der Sozialversicherung können alle Ihre Ruhestandskosten katastrophal sein, und Sie könnten mehr Geld ernten, wenn Sie Ihre Abhebungen verzögern. 'Viele Menschen haben die Auffassung, dass sich die soziale Sicherheit um sie kümmern würde', sagte Clarence Kehoe, Executive Partner der Wirtschaftsprüfungsgesellschaft Anchin, Block & Anchin USA heute . Ursprünglich sollte dies ein Drittel Ihres Ruhestandseinkommens ergänzen, zusammen mit persönlichen Ersparnissen und Renten (die heute größtenteils nicht existieren). Mit anderen Worten, es sollte nie die volle Finanzierung für Ihre goldenen Jahre sein.
Wenn Sie sich in einem schlechten Gesundheitszustand befinden oder auf finanzielle Hindernisse stoßen, müssen Sie sich möglicherweise so schnell wie möglich auf die soziale Sicherheit verlassen. Aber wenn Sie sich zurückhalten können, kann die Belohnung erheblich sein. „Aus meiner Sicht ist es für die meisten Menschen besser, bis kurz vor 70 zu warten, um die Sozialversicherungsleistungen zu aktivieren. Der Unterschied in der Auszahlung selbst im Alter von 68 bis 70 Jahren beträgt oft bis zu 1.000 USD pro Monat “, so Jason Flurry, zertifizierter Finanzplaner bei der Legacy Partners Financial Group in Woodstock, Georgia. sagte CNBC .
Wie bei jeder Finanzplanung wird Ihre Situation einzigartig sein. Das Verwaltung der sozialen Sicherheit bietet verschiedene Tipps, die Ihnen bei der Entscheidung helfen, wann Sie mit dem Abzug von Sozialversicherungsleistungen beginnen sollten.
7. Nicht früher in den Ruhestand gehen
Viele Menschen wünschen sich, sie wären in Rente gegangen, während sie noch gesund waren. | iStock.com/monkeybusinessimages
Ja, die meisten logischen Erkenntnisse besagen, dass eine so späte Pensionierung ein finanzieller Vorteil sein kann. Einige Rentner, die sorgfältig einen Plan für ihre goldenen Jahre erstellt haben, sagen jedoch, dass ihr einziges Bedauern darin besteht, nicht früher in den Ruhestand zu treten. Nach der Zeit Die Hälfte der Rentner zwischen 62 und 70 Jahren mit einem Vermögen von mindestens 100.000 US-Dollar wünschte, sie wären früher in den Ruhestand getreten.
'Mit zunehmendem Alter stellen die Menschen fest, dass sie in der Zeit kurz vor ihrer Pensionierung immer noch so viel Energie hatten', sagte David Cruz, Senior Managing Director bei New York Life, gegenüber Time. Mit abnehmender Energie bereuen Rentner manchmal, diese potenzielle Freizeit verschwendet zu haben, wenn sie sie mit der Familie hätten verbringen, reisen oder andere Ruhestandsziele bei voller Gesundheit erreichen können.
Bottom Line Inc. berichtet, dass viele Rentner während ihrer Pensionierung naturgemäß weniger ausgeben als in den Vorjahren. Diese gesparten Dollars hätten in ein früheres Rentenalter übergehen können, ohne es zu merken. Solange Ihre Gesundheitskosten berücksichtigt werden, geben die meisten älteren Amerikaner mit zunehmendem Alter weniger für Waren und Dienstleistungen aus, wodurch Sie eine große Anzahl von Jahren im gesunden Ruhestand verbringen können.
8. Nicht früher verkleinern
Rentner haben wahrscheinlich viele Besitztümer angesammelt, die sie nicht benötigen. | iStock.com/csfotoimages
wie viel ist zuckerstrahl wert
Viele Rentner ziehen schließlich in ein kleineres Haus, geben Erinnerungsstücke an Familienmitglieder weiter oder verkaufen die nicht mehr benötigten Besitztümer. Danach wünschen sich viele, sie hätten ihr Leben früher enttäuscht.
'Es ist so befreiend, frei von all dem fremden Zeug zu sein', sagte ein Rentner Fazit Inc. . 'Ich wünschte nur, ich hätte es getan, als ich 50 statt 70 war ... nun, eigentlich wünschte ich, ich hätte das meiste davon überhaupt nicht gekauft.'
Die Entlastung von übergroßen Häusern oder Bergen nicht genutzter Gegenstände bietet Rentnern den zusätzlichen Vorteil, diese Mittel für ihre Altersvorsorge zu verwenden. Ein paar tausend Dollar wären kein Spielveränderer, könnten aber das Budget für Reisen oder andere Hobbys im Ruhestand freisetzen.
Die einzige Vorsicht besteht darin, Finanzdokumente oder Akten aufzubewahren, die sich auf einen früheren Beruf beziehen, z. B. einen Arzt oder Zahnarzt. Kiplinger schlägt vor, dass einige davon gesetzlich vorgeschrieben sind, während andere (wie frühere Steuererklärungen oder Dokumente aus einem Heimwerkerprojekt) Jahre später erforderlich sein können.
9. Eine vorschnelle Entscheidung treffen
Stellen Sie sicher, dass Sie mit wichtigen Entscheidungen zufrieden sind. | iStock.com/omgimages
Die Entscheidung, wo Sie Ihre goldenen Jahre verbringen möchten, kann eine schwierige Entscheidung sein, insbesondere wenn Ihre Familie verteilt ist. Sie könnten abholen und umziehen, um in der Nähe Ihrer Kinder und Enkelkinder zu sein, nur um enttäuscht zu sein, wenn es nicht das Gemälde von Norman Rockwell ist, das Sie sich vorgestellt haben. Auf der anderen Seite könnten Sie diese verlorenen Jahre bereuen, wenn Sie sich gegen einen Umzug entscheiden, nur um festzustellen, dass es zu spät ist, umzuziehen, wenn sich Ihre Gesundheit verschlechtert.
Egal was, sagten viele Großeltern Die New York Times Es war wichtig, ihre eigenen sozialen Verbindungen zu bewerten, bevor sie sich bewegen und sich vollständig auf ihre Familie verlassen, um diese Lücke zu schließen. Die Bewertung Ihrer Beziehungen zu Ihren erwachsenen Kindern und die Festlegung gesunder Grenzen, wenn Sie näher kommen, sind von entscheidender Bedeutung.
Wenn Sie sich stattdessen dafür entscheiden, im Ruhestand in ein wärmeres Klima zu ziehen, Schlägt Kiplinger vor Machen Sie kleinere Schritte, bevor Sie Ihr Haus und Ihren Besitz verkaufen, um nach Sarasota zu ziehen. Das Unternehmen schlägt vor, vor der Pensionierung längere Ferien zu machen, um sicherzustellen, dass Sie die Umwelt, die Menschen und den neuen Standort mögen, bevor Sie sich vollständig verpflichten. Andernfalls könnten Sie wie die Rentner enden, die umziehen, um dann wieder umzuziehen, wenn das Ruhestandsziel nicht zufriedenstellend ist.
10. Abhängig von der Verschuldung in Spitzenverdienerjahren
Zahlen Sie diese Kreditkarten aus, bevor Sie ein festes Einkommen haben. | iStock.com
Das Jahrzehnt oder so vor der Pensionierung kann eine entscheidende Zeit zum Sparen sein. Die Regierung erlaubt aggressivere Einsparungen auf Ihren Rentenkonten, und Sie verdienen wahrscheinlich die größten Gehaltsschecks Ihrer Karriere. Diese goldenen Gelegenheiten werden jedoch verpasst, wenn Sie vor Ihrer Pensionierung über Ihren Möglichkeiten leben oder von geliehenem Geld durch Kredite leben.
Die Rückzahlung von Kreditkarten oder anderen Formen der Verschuldung kann eine schwächende Aufgabe sein und geschieht häufig auf Kosten Ihrer Sparkonten. Wenn Sie in Ihren Vorruhestandsjahren von geliehenem Geld leben, haben Sie viel weniger zu leben, wenn Sie sich entscheiden, die Belegschaft zu verlassen.
'Die Leute gehen aus und leben von Kreditkarten', sagte Kehoe USA heute . 'Es ist eine schreckliche Art zu verbringen und zu leben.' Das ist zwar gesunder Menschenverstand, wird aber oft ignoriert. Außerdem wird es nicht einfacher sein, die Gewohnheit, über Ihren Möglichkeiten zu leben, zu brechen, wenn Sie im Ruhestand sind. Ein festes Einkommen macht es jedoch noch schwieriger, die übermäßigen Tabs, die Sie auf Plastik legen, zurückzuzahlen.
11. Steuern werden nicht berücksichtigt
Steuern können im Ruhestand komplex sein. | iStock.com/alfexe
Sie zahlen Steuern auf alles, von der Kleidung, die Sie kaufen, bis zu dem Haus, in dem Sie leben, und dem Einkommen, das Sie verdienen. Die Nichtberücksichtigung dieser zusätzlichen Kosten kann ein großer Fehler sein, wenn es um den Ruhestand geht.
Dies gilt insbesondere für Abhebungen von Ihrem Rentenkonto. Vor allem zahlen Sie hohe Steuern auf Abhebungen von 401 (k) s- und IRA-Konten, wenn Sie das Geld nehmen, bevor Sie das zulässige Alter erreicht haben. Das Abheben der Mittel wird in der Regel anfallen irgendeine Form von Steuern , obwohl sie mit den richtigen Finanzstrategien gemildert werden können.
'Die Altersvorsorge, insbesondere der Rückzug, kann wie ein Zauberwürfel sein', sagte Kirk Cassidy, Co-Präsident der Senior Planning Advisors in Farmington Hills, Michigan Die Washington Post . „Du kannst die blaue Seite lösen, dann hast du ein Problem mit der orange Seite. Es kann komplex sein. Wir möchten sicherstellen, dass wir Distributionen zur richtigen Zeit im richtigen Alter aus der richtigen Quelle beziehen. “
Steuern sind eine weitere Sache, über die Sie nachdenken sollten, wenn Sie über einen Umzug nachdenken. Einige Staaten haben niedrigere Steuern als andere. Dies hat keine Auswirkungen auf Ihre Altersausschüttung, könnte aber bedeuten untere Eigenschaft und Umsatzsteuer, wenn Sie den richtigen Ort wählen.
12. Die falschen Entscheidungen für überlebende Ehepartner treffen
Gesundheit berücksichtigen. | iStock.com/ckellyphoto
Finanzielle Entscheidungen im Ruhestand müssen letztendlich das Ereignis berücksichtigen, dass Ihr Ehepartner Sie überleben könnte, und jede Möglichkeit planen. Dies gilt insbesondere für Rentner, die einen Rentenscheck einlösen.
In der Regel bieten Renten einen größeren monatlichen Scheck für eine einmalige Leistung im Vergleich zu einer Auszahlung für eine Hinterbliebenenrente. Wenn dieser Empfänger jedoch vor seinem Ehepartner stirbt, erhält der Ehepartner überhaupt keine Leistung.
'Einige der Leute, die den Single-Life-Vorteil in Anspruch genommen haben, waren nicht so gesund', sagte Aaron W. Smith von A.W. Smith Financial Group in Glen Allen, Virginia, sagte Die Washington Post . „Aber der geliebte Mensch war bei besserer Gesundheit. Es lässt den geliebten Menschen für den Rest seines Lebens ohne Rente. “
13. Keine professionelle Finanzberatung früher erhalten
Professionelle Beratung könnte den Unterschied ausmachen. | iStock.com/Edward Bock
Mit der Anzahl der online und in seriösen Büchern und anderen Ressourcen verfügbaren Finanztipps ist es möglich, selbst gesunde finanzielle Gewohnheiten und Strategien zu etablieren. Es tut jedoch nie weh, eine zweite Meinung von einem professionellen Berater einzuholen.
Das Warten auf diesen Rat könnte jedoch bedeuten, dass Sie Lücken in Ihrem Sparplan vermissen, die ein Experte erkennen würde. Auch wenn Sie nicht stolz auf Ihre Ersparnisse sind, wenn Sie jünger sind, lohnt es sich, frühzeitig eine Expertenmeinung einzuholen.
'Eines der größten [Bedauern] ist:' Ich wünschte, ich wäre vor Jahren gekommen, um Sie oder jemanden wie Sie zu besuchen ', sagte Smith Post . 'Ich bin nicht gekommen, um dich zu sehen, weil es zu diesem Zeitpunkt nicht wichtig war. Ich war eingeschüchtert oder es war mir peinlich, wo ich war. “
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