Student Loan Lawsuits: 10 Dinge, die Sie wissen müssen
Haben Sie jemals das Gefühl, dass Studentendarlehen Sie verarschen? Nun, Sie könnten Recht haben. In mehreren Klagen gegen Navient, einen der größten Studentendarlehensdienstleister des Landes, wird behauptet, dass die Kreditnehmer von den Personen, die mit ihren Schulden umgehen, irregeführt und misshandelt wurden. Es wird wahrscheinlich einige Zeit dauern, bis die Klagen beigelegt sind. Daher ist nicht klar, welche Auswirkungen sie - wenn überhaupt - auf die Interaktion der Kreditnehmer mit den Unternehmen haben werden, die ihre Kredite verwalten. Während wir darauf warten, dass sich die Klagen vor Gericht durchsetzen, haben wir diesen Leitfaden zusammengestellt, in dem 10 wichtige Dinge erläutert werden, die jeder Kreditnehmer eines Studentendarlehens über die Fälle wissen muss.
18.04.2017: Dieser Artikel wurde mit zusätzlichen Informationen von Navient aktualisiert.
1. Die Klagen richten sich gegen den größten Studentendarlehensdienstleister des Landes
Eine Frau hält während einer Occupy Wall Street-Kundgebung 2012 in New York ein Schild gegen die hohen Kosten für Studiengebühren und Studentendarlehen. | Don Emmert / AFP / GettyImages
Das Consumer Financial Protection Bureau und zwei Bundesstaaten, Illinois und Washington, verklagen Navient. Navient ist der größte Studentendarlehensdienstleister in den USA und gehörte früher zu Sallie Mae. Navient Services-Kredite für mehr als 12 Millionen Kreditnehmer mit einer Verschuldung von mehr als 300 Milliarden US-Dollar. Das Unternehmen hat einen Vertrag mit dem US-Bildungsministerium über die Bedienung von Studentenkrediten des Bundes für 6 Millionen Kreditnehmer.
Das Problem ist laut Gerichtsverfahren, dass Navient ziemlich mies mit Menschen zusammengearbeitet hat, um das Geld zurückzuzahlen, das sie schulden.
Weiter: Die schwerwiegenden Anklagen gegen Navient und Schäden in Milliardenhöhe.
2. Die Gebühren sind ziemlich schwerwiegend
Menschen gehen an der Alma Mater-Statue auf dem Campus der Columbia University in New York City vorbei. | Mario Tama / Getty Images
Das Consumer Financial Protection Bureau und die beiden Staaten haben einige ziemlich schwerwiegende Anklagen gegen Navient erhoben. Sie behaupten, das Unternehmen habe den Kreditnehmern schlechte Informationen über ihre Kreditrückzahlungsoptionen gegeben, Zahlungen nicht korrekt verarbeitet und Kunden ignoriert, als sie sich über den Service beschwerten, den sie erhalten hatten.
'Jahrelang scheiterte Navient an Verbrauchern, die sich darauf verlassen konnten, dass das Unternehmen ihnen eine faire Chance bietet, ihre Studentendarlehen zurückzuzahlen', sagte Richard Cordray, Direktor des Büros für finanziellen Verbraucherschutz sagte im Januar , als die Klage angekündigt wurde. „In jeder Phase der Rückzahlung entschied sich Navient dafür, die Verbraucher zu verkürzen und zu täuschen, um Betriebskosten zu sparen. Zu viele Kreditnehmer haben mehr für ihre Kredite bezahlt, weil Navient sie illegal betrogen hat und die heutige Aktion darauf abzielt, sie zur Rechenschaft zu ziehen. '
Weiter: Die Kreditnehmer könnten dazu verleitet worden sein, zusätzliche 4 Milliarden Dollar zu zahlen.
3. Navient-Kreditnehmer könnten mit zusätzlichen Zinszahlungen in Höhe von 4 Mrd. USD festgefahren sein
Ein Kreditnehmer trägt einen Aufkleber, auf dem seine College-Schulden während einer Occupy Wall Street-Rallye im Jahr 2012 angegeben sind Don Emmert / AFP / GettyImages
Die Kreditnehmer hätten möglicherweise mehr als 4 Milliarden US-Dollar an zusätzlichen Zinsen für ihre Kredite gezahlt, weil Navient sie nicht über verschiedene Rückzahlungsoptionen informiert hatte, so das Consumer Financial Protection Bureau. Anstatt die kämpfenden Kreditnehmer auf Entscheidungen wie die einkommensbezogene Rückzahlung hinzuweisen, lenkte sie sie stattdessen in Richtung Nachsicht, behauptete das Consumer Financial Protection Bureau. Dadurch konnten die Kreditnehmer ihre Schulden vorübergehend einstellen. Die Zinsen häufen sich jedoch weiter, während Kredite in Nachsicht sind, was dies zu einer potenziell kostspieligen Wahl macht.
Den Klagen zufolge zögerte Navient, Kreditnehmer auf flexiblere Rückzahlungspläne hinzuweisen, da für die Einrichtung dieser Zahlungen mehr Papierkram erforderlich war, als nur um Nachsicht zu bitten. Sagt Navient Die Behauptungen des CFPB sind einfach nicht wahr und es ist gut, den Kreditnehmern Optionen zu erklären und sie in geeignete Rückzahlungspläne einzuschreiben (was manchmal Nachsicht beinhalten kann, beispielsweise wenn ein Kreditnehmer ein Konto auf den neuesten Stand bringen muss). Führungskräfte haben auch darauf hingewiesen, dass die Navigation durch die verschiedenen einkommensabhängigen Rückzahlungsoptionen „komplex“ und „umständlich“ ist und dass eine Vereinfachung des Prozesses sowohl für Kreditnehmer als auch für Kreditdienstleister von Vorteil wäre.
Weiter: Navient sagt, es habe nichts falsch gemacht.
4. Navient sagt, dass es nichts falsch gemacht hat
Stapel von Geld umgeben Jonah Hill in Der Wolf von der Wall Street . | Paramount Pictures
Es überrascht nicht, dass Navient es ist Kampf gegen die Klagen und sagt, dass es 'energisch gegen diese falschen Anschuldigungen verteidigen und unseren Kunden weiterhin helfen wird, finanziellen Erfolg zu erzielen.' Nach Angaben des Unternehmens ist fast die Hälfte der Kreditnehmer, die es bedient, in einkommensabhängigen Plänen eingeschrieben, und es sind Kreditnehmer von Bundesstudenten, deren Kredite von Navient bedient werden 31% weniger wahrscheinlich in Verzug zu geraten als diejenigen, die Kredite von anderen Organisationen bedient haben. Bei Gerichtsakten gibt es jedoch noch einen weiteren Grund, warum Fälle abgewiesen werden sollten - es geht eigentlich nicht darum, Kreditnehmern zu helfen.
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'Es ist nicht zu erwarten, dass der Servicer im Interesse des Verbrauchers handelt', sagte Navient in einem Antrag auf Abweisung des vom US-amerikanischen Consumer Financial Protection Bureau eingereichten Falls. Ziel ist es vielmehr, die Kreditnehmer dazu zu bringen, das Geld zu zahlen, das sie ihrem größten Kunden, dem US-Bildungsministerium, schulden. Bloomberg berichtet. Navient argumentiert Obwohl es kein Treuhandagent für seine Kunden ist, bietet es „außergewöhnlichen Kundensupport“ und dass „Aussagen, dass Navient die Kreditnehmer nicht über ihre zahlreichen Rückzahlungsoptionen informiert, offensichtlich falsch sind“.
Die Befürworter der Verbraucher sagen, dass die unbekümmerte Haltung von Navient sie an das Verhalten einiger anderer berüchtigter Finanzinstitute erinnert.
5. Es gibt einige beunruhigende Ähnlichkeiten mit der Subprime-Hypothekenkrise
Ein abgeschottetes Zuhause Joe Raedle / Getty Images
Kritiker von Navient sagen, dass die Maßnahmen des Unternehmens nicht anders sind als die Fehler, die 2008 in der Hypothekendienstbranche aufgetreten sind New York Times berichtet. Insbesondere wird in den staatlichen Gerichtsverfahren behauptet, Navient und sein Vorbesitzer, Sallie Mae, hätten Studenten absichtlich in riskante Kredite mit einem hohen Ausfallrisiko gelenkt.
'Meine Untersuchung ergab, dass Sallie Mae Kreditnehmer in teure Subprime-Kredite steckte, von denen sie wusste, dass sie scheitern würden', sagte Lisa Madigan, Generalstaatsanwältin von Illinois sagte . Schüler, die gemeinnützige Schulen mit schlechten Leistungsnachweisen besuchten, erhielten Darlehen mit hohen Zinssätzen und Gebühren. Die gedankenlose Kreditvergabe ähnelte der während der Subprime-Hypothekenkrise, sagte Madigan.
Die Klage des Consumer Financial Protection Bureau begann während der Obama-Regierung. Was wird Präsident Donald Trump tun, um Kreditnehmern von Studentendarlehen zu helfen?
6. Die Trump-Administration unterstützt Studentendarlehensdienstleister
Bildungsministerin Betsy DeVos | Olivier Douliery-Pool / Getty Images
Zur gleichen Zeit, in der das Consumer Financial Protection Bureau Navient verfolgt, setzt die Trump-Regierung die Regeln zurück, die Präsident Barack Obama zum Schutz der Kreditnehmer eingeführt hat. Die Bildungsministerin Betsy DeVos hat von der Obama-Regierung herausgegebene Memos zurückgezogen, in denen die Kreditdienstleister aufgefordert worden wären, mehr zu tun, um den Kreditnehmern bei der Verwaltung ihrer Schulden zu helfen.
Die neuen Richtlinien hätten es Unternehmen, die Kreditnehmer misshandeln, auch schwerer gemacht, künftige Regierungsaufträge zu erhalten. Ein Grund, warum das Bildungsministerium beschlossen hat, den Kurs zu ändern, war die Reduzierung der Zahlungen der Regierung für das Eintreiben von Studentendarlehensschulden. Bloomberg berichtet. Kritiker sagen, dass die Tatsache, dass Servicer nicht besser mit Kreditnehmern zusammenarbeiten müssen, nur die Standardwerte erhöhen wird.
Was sollte jemand mit Studentendarlehensschuld jetzt tun? Lesen Sie weiter für einige Ratschläge.
7. Kreditnehmer sollten prüfen, ob Navient ihr Servicer ist
Rückzahlungsformular für Studentendarlehen iStock.com/ShaunWilkinson
Navient arbeitet mit 12 Millionen Kreditnehmern zusammen, darunter 6 Millionen mit Studentenkrediten des Bundes. (Über 44 Millionen Amerikaner haben Studentendarlehen des Bundes.) Wenn Sie also College-Schulden haben, besteht eine faire Chance, dass Navient Ihr Darlehensdienstleister ist. In diesem Fall möchten Sie wahrscheinlich den Fortschritt der Klagen genau beobachten.
Ihr Kreditservicer ist das Unternehmen, an das Sie jeden Monat Kreditzahlungen leisten. Wenn Sie ein Konto bei Navient haben und Kontoauszüge und Rechnungen von Navient erhalten, ist dies Ihr Kreditdienstleister. (Andere Servicer sind Great Lakes, Mohela und Nelnet.) Wenn Sie nicht sicher sind, welches Unternehmen Ihre Kredite betreut, melden Sie sich bei an Meine Bundesstudentenhilfe Website, um herauszufinden.
8. Sie können eine Beschwerde einreichen, wenn Sie Probleme hatten
Ein Beschwerdeformular | iStock.com
Leider ist es nicht wirklich eine Option, den Studentendarlehensdienstleister zu wechseln, weil Sie mit dem Service nicht zufrieden sind. NerdWallet erklärt. Wenn Sie jedoch der Meinung sind, dass Sie die Umgehung des Wechsels von Rückzahlungsplänen verstanden haben, Ihre Zahlung nicht ordnungsgemäß Ihrem Konto gutgeschrieben wurde oder andere Probleme aufgetreten sind, können Sie eine Beschwerde einreichen. (Hören Sie einfach nicht auf, Ihre Studentendarlehenszahlungen zu leisten, egal wie frustriert Sie mit dem Prozess sind.)
Neben der Arbeit mit Navient (oder was auch immer ein anderes Unternehmen Ihr Darlehen bedient) Um Probleme direkt zu lösen, können Sie Beschwerden über Ihren Studentendarlehensdienstleister bei der einreichen Büro für finanziellen Verbraucherschutz oder teilen Sie Ihr Feedback über das Bundesamt für Studienbeihilfen Rückmeldungssystem . Sie können auch eine Streitigkeit bei der einreichen Federal Student Aid Ombudsman Group . Schließlich können Sie Ihre Bedenken mit staatlichen und lokalen teilen Verbraucherschutzbehörden .
9. Die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft ist wahrscheinlich eine gute Idee
Eine Kopie der Kreditauskunft einer Person iStock.com
Bestimmte Kreditnehmer, die Navient als Servicer haben, sollten ihre Kreditauskunft abrufen und erneut prüfen. Zu den Beschwerden des Consumer Financial Protection Bureau gehört, dass Navient 'den Kredit behinderter Kreditnehmer, einschließlich schwerverletzter Veteranen, geschädigt hat'.
Menschen mit schweren und dauerhaften Behinderungen haben möglicherweise Anspruch auf Tilgung ihrer Kredite. Laut dem Consumer Financial Protection Bureau teilte Navient jedoch fälschlicherweise mit, dass Kreditnehmer von Kreditauskunfteien, denen im Rahmen dieses Programms Kredite vergeben worden waren, tatsächlich in Verzug geraten seien. Diese „Standardwerte“ hätten zu schwarzen Flecken in der Bonitätshistorie der Kreditnehmer und zu niedrigeren Kredit-Scores geführt. Und sie hätten es ihnen schwer machen können, eine Hypothek aufzunehmen, Kreditkarten zu öffnen und Zugang zu anderen Finanzdienstleistungen zu erhalten.
Wenn Ihnen Ihre Kredite aufgrund einer Behinderung vergeben wurden, überprüfen Sie Ihre kostenlose Bonitätshistorie, um sicherzustellen, dass kein falscher Bericht über einen Ausfall vorliegt.
10. Jeder mit Studentendarlehen sollte über die Rückzahlungsmöglichkeiten Bescheid wissen
Eine Frau trägt ihre Studentendarlehen. | iStock.com
Eines der Hauptprobleme in den Navient-Klagen hat damit zu tun, ob das Unternehmen die Kreditnehmer gut über verschiedene Rückzahlungsoptionen informiert und ihnen dabei geholfen hat, die Rückzahlungspläne zu wechseln, wenn sie dies beschlossen haben. Da Sie anscheinend nicht in der Lage sind, sich darauf zu verlassen, dass Ihr Kreditservicer Sie in die richtige Richtung lenkt, sollten sich die Kreditnehmer die Zeit nehmen, sich über die Verwaltung ihrer Studentendarlehen zu informieren.
Die Studienbeihilfe des Bundes enthält Informationen über Rückzahlungspläne und wie man herausfindet, welches für Sie richtig ist. Einige Leute könnten sich für qualifizieren Kreditvergebung abhängig von ihrer beruflichen oder persönlichen Situation. Das Nationale Stiftung für Kreditberatung Sie können sich auch mit einem zertifizierten Berater in Verbindung setzen, der Sie bei der Überprüfung Ihrer gesamten finanziellen Situation - einschließlich Ihrer Studentendarlehen - unterstützt und Ihnen bei der Entwicklung eines Plans zur Rückzahlung Ihrer Schulden hilft. Sie müssen eine geringe Gebühr für den Service bezahlen.
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