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Lernen Sie einen Rockstar für Finanzwissen kennen: Andrew Josuweit

Quelle: Student Loan Hero

Studentendarlehensschulden plagen viele neue und nicht ganz so neue Hochschulabsolventen. Laut dem vierten Quartal der Federal Reserve belaufen sich die ausstehenden Studentendarlehensguthaben auf rund 1,16 Billionen US-Dollar, was einem Anstieg von 77 Milliarden US-Dollar gegenüber dem Vorjahr entspricht Haushaltsschulden- und Kreditauskunft . Infolgedessen nehmen die Zahlungsrückstände zu. Etwa 11,3% aller Studentendarlehensschulden waren mehr als 90 Tage überfällig im vierten Quartal des vergangenen Jahres nach 11,1% im dritten Quartal.

Obwohl Rückzahlungshilfeprogramme verfügbar sind, sind sich einige Kreditnehmer dieser nicht bewusst oder wissen nicht, wie sie Zugang erhalten sollen. Hier ist Andrew Josuweit, CEO von Student Loan Hero Josuweit weiß aus erster Hand, wie es ist, mit Studentendarlehen zu kämpfen. Er war unzufrieden mit dem Service, den er von Studentendarlehensdienstleistern erhielt, und machte es sich zur Aufgabe, etwas dagegen zu unternehmen und anderen zu helfen, sich nach dem College in den unruhigen Gewässern des Finanzlebens zurechtzufinden.

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Im Jahr 2009 war Josuweit ein frisch gebackener Absolvent des Management-Economics-Programms der Bentley University. Mit einem Bachelor of Science in der Hand war er bereit, die Welt zu erobern. Aber es gab eine winzige Straßensperre auf seinem Weg - er hatte mehr als 100.000 Dollar an Studentendarlehensschulden angehäuft.

'Ich habe mit einer Mischung aus 16 verschiedenen privaten und bundesstaatlichen Studentendarlehen abgeschlossen.' Josuweit erzählte The Cheat Sheet. „Die Art und Weise, wie der Zahlungszyklus in der Hochschulbildung funktioniert, ist in der Regel pro Semester. Der durchschnittliche Student muss jedes Semester zusätzliche Studentendarlehen beantragen. Jedes Semester würde ich meine Bundeskreditlimits ausschöpfen, bevor ich die Differenz mit privaten Krediten subventioniere. “

Auf die Frage, warum er so viel geliehen hat, sagt Josuweit, dass dies größtenteils mit der Wahl der Schule zu tun habe. Leider erwies es sich als schmerzhafter Fehler, dem Preisschild nicht genügend Aufmerksamkeit zu schenken.

'Ich habe, wie viele junge Erwachsene, eine teure Schule besucht, die ich mir einfach nicht leisten konnte. Leider habe ich während der schlimmsten wirtschaftlichen Rezession des Landes seit zehn Jahren meinen Abschluss gemacht und konnte meine Kredite nach Beendigung der Schule nicht mehr bezahlen “, sagt er.

Die hohen Studiengebühren

Josuweit ist nicht allein, wenn es darum geht, hohe Studiengebühren zu verwalten. Die durchschnittlichen Kosten für Unterricht und Gebühren plus Unterkunft und Verpflegung an einem privaten vierjährigen College betrugen 42.419 USD während des Schuljahres 2014-2015 . Der Hochschulabsolvent sagt, er habe das Gefühl, dass Studentendarlehensdienstleister sowohl auf ihren Websites als auch telefonisch häufig einen schlechten Service bieten. Er glaubt, dass ein Teil des Problems auf mangelnde Ausbildung zurückzuführen ist.

„Die Mitarbeiter in ihren Call Centern sind keine Finanzberater, die in der Lage sind, Kreditnehmern, die von ihren Studentendarlehen überfordert sind, unterschiedliche finanzielle Optionen, Strategien oder Ratschläge zu geben. Als ich meinen Abschluss machte, rief ich meine Servicer an und sagte ihnen, ich könne mir die Zahlungen nicht leisten, und sie sagten, es gäbe keine andere Option. In Wirklichkeit gibt es über 70 verschiedene Rückzahlungsprogramme für Bundes- und Privatkredite und viele Optionen für Absolventen, die ihre Zahlungen nicht leisten können “, sagt Josuweit.

Anderen helfen

Der Unternehmer war aufgrund seiner Erfahrung inspiriert, Student Loan Hero zu gründen. Bisher hat Student Loan Hero 20.000 Nutzer und hat den Kreditnehmern im vergangenen Jahr dabei geholfen, Kredite in Höhe von mehr als 130 Millionen US-Dollar zu refinanzieren. Er sei inspiriert gewesen, andere Kreditnehmer über ihre Möglichkeiten aufzuklären und sie zu befähigen, ein für alle Mal aus der Verschuldung von Studentendarlehen auszusteigen.

„Jeden Tag erhalten wir Anrufe von Leuten, die so schlechte Erfahrungen mit anderen Studentendarlehensdienstleistern gemacht haben und uns als letzten Ausweg anrufen. Ich wünschte, dies wäre nicht der Fall, aber die meisten dieser Leute sagen uns, dass wir durch kostenlose und unvoreingenommene Beratung einen Service anbieten, zu dem niemand sonst, den sie um Hilfe gebeten haben, in der Lage war “, sagt Josuweit .

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Student Loan Hero bietet eine Reihe von Ressourcen, darunter Schuldenrechner und Beratung zu Rückzahlungsmöglichkeiten. Josuweit sagt, er sei nicht so überrascht über das mangelnde Wissen der Studenten in Bezug auf Studentendarlehen, da es sich seiner Meinung nach um ein „kaputtes und kompliziertes System“ handelt.

„Wir sprechen mit Finanzberatern, die nach Ratschlägen und Strategien für die Studentendarlehen ihrer Kunden suchen. Was überrascht, ist, dass das Bildungsministerium diesen Rückzahlungsprozess für Kreditnehmer so schwierig gemacht hat, sich zurechtzufinden und ihn zu verstehen. Der Nachteil dieses komplizierten Systems besteht darin, dass sich viele junge Erwachsene gelähmt und überfordert fühlen, unterschiedliche Schulden zu verwalten, und daher keine Maßnahmen ergreifen “, sagt er.

Navigieren im Studentendarlehensprozess

Laut Josuweit kann es verwirrend sein, den besten Plan für die Rückzahlung herauszufinden, und der Prozess kann durch die Tatsache weiter erschwert werden, dass einige Bundesdienstleister keine Beratung zu anderen Studentendarlehen anbieten, die sie nicht verwalten.

„Bei Student Loan Hero betrachten wir nicht nur einen Teil der Studentendarlehenslage eines Absolventen, sondern berücksichtigen auch dessen sozioökonomische Situation, Arbeit, Wohnsitz und andere Faktoren, wenn wir eine umfassende Strategie für die Rückzahlung seiner Studentendarlehen bereitstellen ', Sagt Josuweit.

Kreditnehmer mit Studentendarlehen des Bundes haben die Möglichkeit, diese über das Internet zu verfolgen Nationales Student Loan Data System . Josuweit merkt jedoch an, dass NSLDS nur für Bundesdarlehen bestimmt ist, während Student Loan Hero alle Bundes- und privaten Studentendarlehensdaten eines Benutzers an einem Ort erfassen kann.

'Die NSLDS gibt auch keine Empfehlungen zur intelligentesten Art der Rückzahlung Ihrer Studentendarlehen. Wir bieten tiefere Finanzanalysen und Einblicke - zum Beispiel können wir berechnen, wie viel Zinsen über die Laufzeit eines Studentendarlehens anfallen werden “, sagt er.

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Das Licht sehen

Josuweit ist näher dran, das Licht am Ende des Schulden-Tunnels für Studentendarlehen zu sehen. Er sagt, er habe derzeit noch etwa 80.000 US-Dollar vor sich. Er hofft, es bis Ende dieses Jahres auszahlen zu können. In Bezug auf einen langfristigen Plan möchte Josuweit, dass der Student Loan Hero die Anlaufstelle für alle ist, die Bedenken hinsichtlich des Studentendarlehens haben. Er hofft auch, dass sich das Unternehmen niederlassen wird, um diejenigen bei Steuer-, Hypotheken- und Investitionsproblemen zu unterstützen.

„Meine ultimative Vision für Student Loan Hero ist es, ein umfassender All-in-One-Finanzberater für junge Erwachsene zu werden“, sagt Josuweit.

Andrew Josuweits Rat:

1. Achten Sie auf die Studiengebühren

Josuweit sagt: 'Ich würde den Schülern raten, den ROI der Schule, die Sie besuchen möchten, den Hauptfach und den Abschlusstyp (Master, Bachelor, Associate usw.) zu analysieren und diesen gegen die Kosten der Schule abzuwägen.'

2. Nehmen Sie nicht das erste Darlehen an, das Ihnen angeboten wird

'Wenn Sie sich für die Aufnahme von Darlehen entscheiden, denken Sie daran, dass Sie nicht das erste Darlehen aufnehmen müssen, das Ihnen angeboten wird. Sie können günstig einkaufen - vor allem, wenn Sie einen fortgeschrittenen Abschluss erhalten “, sagt er.

3. Seien Sie realistisch in Bezug auf die Berufsaussichten nach Abschluss des Studiums

Bereiten Sie sich auf die Realität vor, dass Sie möglicherweise nicht gleich nach dem Abschluss eine Beschäftigung finden. Es wird wahrscheinlich einige Monate dauern, bis Sie stabil genug sind, um Ihren Lebensunterhalt zu verdienen und es selbst zu verdienen.

„Denken Sie daran, dass niemandem ein hochbezahlter Job garantiert wird, wenn er das College verlässt, was ich auf die harte Tour gelernt habe“, sagt Josuweit.

Ab diesem Monat und das ganze Jahr über wird The Cheat Sheet Personen hervorheben, die innerhalb der Finanzbildungsgemeinschaft Wellen schlagen. Bleiben Sie dran für mehr finanzielle Inspiration.