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6 Zeichen, dass Ihr Finanzberater Sie verarscht

Ein Finanzberater erscheint möglicherweise zunächst nicht schief. | CFP Board of Standards über YouTube

Das Vertrauen in einen Finanzberater ist einfacher, wenn er einen Business-Anzug trägt. Ein maßgeschneiderter Rumpf flüstert Erfolg und Glaubwürdigkeit, bevor Sie überhaupt versuchen, mit ihnen durch die finanziellen Gewässer zu navigieren.

Ich erinnere mich an die kommerziell Hier verwandelt sich ein DJ in einen Finanzberater, indem er einen Haarschnitt und einen schicken Anzug erhält. Anschließend wird er in einen vornehmen Konferenzraum einer Investmentfirma gestellt. Er trifft sich mit Kunden und wirft Finanzjargon aus. Die Kunden essen es auf und sind bereit, bei ihm zu investieren. Warum sollten sie nicht? Die Finanzkompetenz in unserem Land ist so gering, dass wir, wenn jemand wie ein Berater aussieht und klingt, Geld auf ihn werfen, in der Hoffnung, dass er unsere hart verdienten Dollars besser einsetzen kann, als wir könnten. Die Realität ist natürlich, dass nicht jeder in einem Anzug Ihre besten Interessen im Herzen hat.

Wenn es um Geld geht, müssen Interessenkonflikte auftauchen. Neue Treuhandbestimmungen werden dazu beitragen, die Öffentlichkeit zu stärken 17 Milliarden Dollar Leck Bei Altersguthaben, die jedes Jahr in Form von überhöhten Gebühren anfallen, aber um ehrlich zu sein, gehen die Vorschriften nicht weit genug. Sie wurden als Reaktion auf die heftigen Rückschläge der Finanzindustrie verwässert. Noch wichtiger ist jedoch, dass es immer krumme Finanzberater gibt, solange es schlecht informierte Kunden auf dem Markt gibt.

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Woher wissen Sie, ob Ihr Finanzberater Sie verarscht? Glücklicherweise werden genug Gauner gefangen, um Muster und verräterische Anzeichen dafür zu finden, wann Sie Ihr Geld nehmen und in die andere Richtung laufen sollten, bevor Ihr Berater Ihnen dasselbe antut.

Werfen wir einen Blick auf sechs Anzeichen, die Ihr Finanzberater Ihnen vorwirft Mit freundlicher Genehmigung der Regulierungsbehörde für die Finanzindustrie .

1. Diese Aktie ist so gut, dass es ...

Lassen Sie sich nicht zum Spielen überreden. | Andrew H. Walker / Getty Images

Beschwerdebewertung: 6.27

Die attraktivste Red-Flag-Aussage auf einer 10-Punkte-Skala lautet: „Diese Aktie hat in den letzten 5 Jahren jedes Jahr den Dow Jones Industrial Average übertroffen.“

Untersuchungen, die für die Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie vorbereitet wurden, haben ergeben, dass 40% der Befragten den Klang dieses schlechten Investitionsgesprächs mögen. In Wirklichkeit sollte es Alarmglocken in Ihrem Kopf auslösen. Sie denken vielleicht, Ihr Berater hat die nächste heiße Aktie gefunden, aber wie jeder ehrliche Marktteilnehmer Ihnen sagen wird, ist die Wertentwicklung in der Vergangenheit keine Garantie für zukünftige Ergebnisse. Die Verwendung des Dow als Benchmark mag beeindruckend klingen, wird jedoch nur verwendet, um Naive anzulocken.

Ein guter Finanzberater wird keine Aktie empfehlen, die auf dem basiert, was ein Index von 30 anderen Aktien zu einem bestimmten Zeitpunkt tut. Stattdessen findet ein guter Finanzberater geeignete Investitionen, die auf Ihren Lebenszielen und Risikotoleranzniveaus basieren. Er wird sich mehr um Ihre persönliche Situation kümmern als um das, was der Dow tut.

2. Was könnte möglicherweise schief gehen?

Lauf in die andere Richtung. | Daniel Roland / AFP / Getty Images

Beschwerdebewertung: 6.15

Gehen Sie in die andere Richtung, wenn Sie hören: „Die niedrigste Rendite, die Sie mit dieser Investition erzielen könnten, liegt bei 50% pro Jahr, aber die meisten Anleger erzielen mehr als 110% pro Jahr.“

Warren Buffett erhält solche Renditen für die Aktionäre nicht. Was hält Sie von diesem Finanzberater für etwas Besonderes? Und wenn er so besonders ist, warum arbeitet er dann nicht für einen Milliardär wie Buffett? Warum verschwendet er Zeit damit, Sie zu werben, wenn er eine private Insel mit diesen vermeintlich himmelhohen Erträgen kaufen könnte?

Niemand hat eine narrensichere Kristallkugel. Die Finanzmärkte steigen, fallen und seitwärts. Wenn die Märkte für irgendetwas bekannt sind, ist dies für überraschende Anleger. Ein guter Finanzberater erinnert Sie vielleicht daran, dass die Aktien in den letzten 100 Jahren nach der Inflation jährlich eine Rendite von rund 7% erzielt haben. Er weist Sie jedoch darauf hin, dass die Zukunft sicherlich nicht die Vergangenheit widerspiegeln wird und die Rendite nicht garantiert ist durch jede Ausdehnung der Vorstellungskraft.

3. Du kannst nicht verlieren!

Cam Newton Pressekonferenz nach dem Verlust von Super Bowl

Cam Newton nach dem Verlust von Super Bowl | Kevin C. Cox / Getty Images

Beschwerdebewertung: 6.12

Die Leute hassen es, Geld zu verlieren. Tatsächlich gibt es an der Wall Street ein Sprichwort, dass Regel Nummer eins lautet, niemals Geld zu verlieren. Regel Nr. 2 ist, Regel Nr. 1 nie zu vergessen. Krumme Berater wissen, dass Menschen es hassen, Geld zu verlieren, und sagen daher Dinge wie: „Es gibt keine Möglichkeit, bei dieser Investition zu verlieren - sie ist vollständig garantiert.“ Tatsächlich finden 43% der Befragten diese Aussage ansprechend.

Natürlich sollten Sie die Aussage wirklich entsetzlich finden. Es gibt immer Möglichkeiten, Geld für Investitionen zu verlieren. Rücksendungen werden durch Risiko ermöglicht. Aktien können abstürzen. Anleiheemittenten können in Verzug geraten. Immobilien können zusammenbrechen. Beanie Babies können aus der Mode kommen. Jeder, der etwas garantiert, das zu gut klingt, um wahr zu sein, betrügt Sie wahrscheinlich.

4. Lassen Sie mich Ihnen zwei gute Gründe nennen, in dieses Unternehmen zu investieren

GoPro Aktienchart | StockCharts.com

Beschwerdebewertung: 5.88

Die Anhörung „Diese Investition ist für ein Unternehmen mit ausgezeichnetem Management und in einer wachstumsstarken Branche bestimmt“ löst zunächst möglicherweise keine roten Fahnen aus, aber Ihr Berater sollte sich erneut auf Ihr gesamtes finanzielles Bild konzentrieren. Er sollte nicht versuchen, Sie mit vagen Beschreibungen anzulocken, die Sie übermäßig über eine einzelne Aktienauswahl aufregen. 32 Prozent der Befragten finden diese Aussage ansprechend.

Wenn Sie daran erinnert werden möchten, was mit aufregenden Unternehmen an der Börse passieren kann, sehen Sie sich das obige GoPro-Aktienchart an.

5. Jeder macht es!

Bernard Madoff | Stephen Chernin / Getty Images

Die größten College-Wrestler aller Zeiten

Beschwerdebewertung: 5.40

Betrüger brauchen Legitimität. Die größten Betrugsfälle in der Geschichte sind mit einem hohen Maß an Vertrauen verbunden. Schauen Sie sich nur Bernie Madoff an, den New Yorker Börsenmakler und ehemaligen NASDAQ-Vorsitzenden, der das größte Ponzi-Programm aller Zeiten durchgeführt hat und über mehrere Jahrzehnte hinweg Investoren von 65 Milliarden US-Dollar betrogen hat. Er hatte Tausende von Kunden und gab sogar Interviews, in denen behauptet wurde, dass es für jemanden „praktisch unmöglich“ sei, über einen längeren Zeitraum gegen Vorschriften zu verstoßen.

Die meisten zwielichtigen Finanzberater haben nicht die Titel und die Bekanntheit, die Madoff hatte, als er sein Ponzi-Programm durchführte. Krumme Berater könnten jedoch versuchen, Sie zum Investieren zu bewegen, indem sie sagen: 'Diese Investition hat Hunderte von Menschen extrem reich gemacht.' Wenn Sie das hören, schnappen Sie sich Ihre Brieftasche. Es ist eine Red-Flag-Aussage. Leider ist es auch eine Aussage, die 30% der Befragten attraktiv finden. Denken Sie daran, wie Ihre Mutter Ihnen gesagt hat, nur weil sie von einer Brücke springen, heißt das nicht, dass Sie es auch sollten.

Sie können einen Blick auf die Glaubwürdigkeit Ihres Beraters werfen (sofern dieser registriert ist), indem Sie die Offenlegung von Anlageberatern Datenbank, in der vergangene Disziplinarmaßnahmen aufgeführt sind. Hintergrund-Snapshots für Broker finden Sie im BrokerCheck-Tool. Denken Sie daran, dass dies nur ein Anfang ist. Sie können die Arbeitshistorie dieser Personen sehen, aber seien Sie trotzdem vorsichtig Madoff hatte eine saubere Datei bis 2008.

6. Du hast so viel Glück, weil ...

Glückslottoschein | Saul Loeb / AFP / Getty Images

Beschwerdebewertung: 5.14

Nein, Sie gehören nicht zu den glücklichsten Menschen, die einen Berater gefunden haben, der Sie frühzeitig zum nächsten Apple einlädt. Das sechste Zeichen, dass Ihr Berater Sie verarscht, ist etwas wie: 'Dies ist eine Gelegenheit, in das Erdgeschoss eines Unternehmens einzusteigen, das im Begriff ist, eine revolutionäre neue Technologie einzuführen.' 25 Prozent der Befragten finden diese Aussage ansprechend. Trinkgelder sind für Kellner. Insidertipps sind für Kriminelle. Du willst keiner von beiden sein.

Fragen Sie Ihren Berater, was er Ihnen für diese 'Gelegenheit' in Rechnung stellt, anstatt sich darüber zu informieren, wie Ihre zukünftige Yacht aussehen könnte, nachdem Sie von dieser vermeintlichen revolutionären Firma profitiert haben. Seine Ablenkung und vage Antwort sollte die Bestätigung sein, die Sie brauchen, um in die andere Richtung zu laufen. Die Frage, wie sie bezahlt werden, ist eine der ersten Fragen, die Sie jedem Berater stellen sollten, dem Sie Geld übergeben möchten. Wenn er durch Provisionen für die Produkte, die er Ihnen verkauft, bezahlt wird, im Gegensatz zu einer Pauschalgebühr (normalerweise 1% des verwalteten Vermögens), müssen Sie nachdrücklich berücksichtigen, dass sein Rat stark voreingenommen sein kann.

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