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6 Geldregeln Alle alleinstehenden Frauen sollten leben

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Wir haben Ihnen bereits zuvor einige Möglichkeiten aufgezeigt, wie einzelne Personen finanziell durcheinander gebracht werden können, einschließlich der Notwendigkeit, mehr für Krankenversicherungen und Steuern auszugeben. Lassen Sie uns nun darüber sprechen, wie sich das Alleinsein - insbesondere eine alleinstehende Frau - auf Ihre Ruhestandsaussichten auswirkt.

Frauen sind bereits im Nachteil, wenn es darum geht, für den Ruhestand zu sparen. Sie verdienen tendenziell weniger Geld, nehmen sich mehr Zeit für die Pflege von Familienmitgliedern, haben seltener Zugang zu Altersversorgungsleistungen und leben länger als Männer (in den USA beträgt die Lebenserwartung für Männer ungefähr 76; für Frauen) , es ist 81, gemäß CDC ).

Alleinstehende Frauen sind in einer noch schlimmeren Lage. Sie können nicht auf das Einkommen eines Ehepartners zählen, um ihre Altersvorsorge zu stützen oder mehr Sozialversicherungsleistungen zu erhalten. Es ist wahrscheinlicher, dass sie alle ihre Wohnkosten sowohl während der Arbeit als auch im Ruhestand tragen. Und sie haben möglicherweise weniger Menschen, auf die sie zählen können, um ihnen im Alter zu helfen. Es ist keine Überraschung, dass 44% der alleinstehenden Frauen (und 51% der verwitweten oder geschiedenen Frauen) nach Angaben von a Aufsichtsumfrage .

Nichts davon bedeutet, dass die 55 Millionen alleinstehende Frauen über 18 Jahre in den USA werden niemals in den Ruhestand gehen können. Kaum. Dies bedeutet jedoch, dass Frauen, die nicht verheiratet sind, bei der Planung ihrer finanziellen Zukunft besondere Sorgfalt walten lassen sollten, unabhängig davon, ob sie niemals vorhaben, in Schwierigkeiten zu geraten, geschieden oder verwitwet sind oder sich immer noch für Mr. oder Mrs. Right einsetzen.

Hier sind sechs Regeln, die alleinstehende Frauen bei der Planung des Ruhestands berücksichtigen sollten.

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1. Sparen Sie früh und häufig

Aufschub ist tödlich, wenn es um die Altersvorsorge geht. Dies gilt in zweifacher Hinsicht für alleinstehende Frauen, die ihr Leben nach der Arbeit vollständig selbst finanzieren müssen. Frauen sollten mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen, sobald sie anfangen zu arbeiten, auch wenn es nur ein kleiner Geldbetrag ist, um anzufangen. 'Sparen Sie früh', sagte Melissa Motz, eine Vermögensberaterin und Präsidentin von Motz Wealth Management , in einem Interview. 'Stellen Sie das Altersguthaben mit Wohnen und Essen ganz oben auf die Priorität.'

Wenn Sie mit dem Sparen beginnen, bleiben Sie dran und plündern Sie diese Konten nicht, wenn andere Ausgaben anfallen. 'Machen Sie eine Verpflichtung, jedes Jahr Geld speziell für den Ruhestand auf separaten Konten zu sparen, die nicht für andere Ausgaben in Frage kommen', so Cathy Curtis, CFP, von Curtis Finanzplanung erzählte The Cheat Sheet.

2. Bilden Sie sich aus

Wissen ist Macht. Dennoch wurden nur 7% der Frauen von befragt Prudential Financial gaben sich selbst die Note „A“, wenn es um ihr Wissen über das Investieren ging. Dieser Mangel an Vertrauen kann zu einem weniger sicheren Ruhestand führen.

„Frauen, die wenig über Investitionen wissen, sind eher konservativ“, sagt Motz. „Sie werden höchstwahrscheinlich lange leben und dieses Geld muss wachsen. Das bedeutet, dass Sie Aktien mindestens 60% zuweisen, wenn Sie über 50 Jahre alt sind, und 80%, wenn Sie jünger sind. “

Gute Ratschläge können einer Frau helfen, klügere Investitionsentscheidungen zu treffen und ihr allgemeines Vertrauen in den Ruhestand zu stärken. 63 Prozent der Frauen, die finanzielle Beratung erhalten haben, glauben, dass sie genug für den Ruhestand sparen, verglichen mit 45 Prozent derjenigen, die noch nie mit einem Berater gesprochen haben. nach einer Umfrage von TIAA-CREF .

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3. Stellen Sie sich an die erste Stelle

Zu viele Frauen opfern am Ende ihre finanzielle Sicherheit, um ihren Lieben zu helfen. Dies ist ein besonders gefährlicher Schritt für alleinstehende Frauen, die sich möglicherweise um alternde Eltern kümmern oder Kinder alleine großziehen. Dies sind wichtige Aufgaben, aber wenn sie immer die Bedürfnisse anderer Menschen in den Vordergrund stellt, nähert sie sich möglicherweise dem Rentenalter mit geringen Ersparnissen und ohne Sicherungsplan.

Zu wissen, wo die Linie gezogen werden soll, ist der Schlüssel. 'Sparen Sie nicht - ich wiederhole es nicht - für das College Ihrer Kinder, bevor Sie für Ihren Ruhestand sparen', sagt Motz. „Kinder können Geld für das College ausleihen. Sie können kein Geld für den Ruhestand ausleihen. “

Motz warnt auch alleinstehende Frauen davor, in die Falle zu geraten, Familienmitglieder zu unterstützen, die schlechte finanzielle Entscheidungen treffen. Ihr Rat, wenn ein toter Bruder oder eine verschwenderische Nichte um einen Kredit bettelt? 'Ich empfehle ein ehrliches' Ich liebe dich 'und' Nein '.'

4. Berücksichtigen Sie den Pflegebedarf

Frauen leben länger und verbringen häufiger Zeit in einem Pflegeheim als Männer. Viele sind jedoch nicht bereit, die hohen Kosten für die Langzeitpflege zu decken, die laut a Umfrage von Genworth .

Eine Pflegeversicherung, die beispielsweise Pflegeheimaufenthalte und häusliche Pflege abdeckt, kann den Menschen helfen, die Kosten zu verwalten, obwohl alleinstehende Frauen häufig mehr für die Deckung zahlen als Männer. nach Angaben der American Association for Long-Term Care Insurance . Wenn die traditionelle LTC-Versicherung nicht in Reichweite ist, prüfen Sie andere Optionen, z. B. die Selbstfinanzierung (dh die Deckung aller Kosten aus eigener Tasche), „hybride“ Policen, die Merkmale der Lebensversicherung und der Pflegeversicherung kombinieren und Renten.

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5. Vernachlässigen Sie keine rechtlichen Fragen

Unverheiratete Frauen müssen zusätzliche Maßnahmen ergreifen, um sich zu schützen, falls sie selbst keine finanziellen oder medizinischen Entscheidungen mehr treffen können.

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'Das Schicksal der medizinischen Versorgung und des Nachlasses einer einzelnen Person könnte in die Hände eines entfernten Verwandten oder Fremden fallen, der vom Staat als Vormund ernannt wird', so Rechtsanwalt Peter Klenk in einem Blogbeitrag gewarnt .

Um dies zu verhindern, können alleinstehende Frauen Maßnahmen ergreifen, z. B. dauerhafte Vollmachten für Gesundheit und Finanzen zuweisen. Diese rechtlichen Dokumente stellen sicher, dass medizinische und finanzielle Entscheidungen von jemandem getroffen werden, dem Sie vertrauen, nicht von einem entfernten Verwandten oder einem vom Gericht bestellten Vormund.

6. Wisse, dass es nicht zu spät ist

Frauen, die das Sparen aufgeschoben haben oder deren finanzielles Leben durch Scheidung oder den Tod eines Ehepartners entgleist ist, könnten der Meinung sein, dass der Ruhestand nur ein Wunschtraum ist. Es ist zwar richtig, dass der Bau eines großen Notgroschen mit zunehmendem Alter schwieriger wird, aber das bedeutet nicht, dass Frauen aufgeben sollten.

Als Finanzplanerin sagt Curtis, einer der größten Fehler, den alleinstehende Frauen machen, sei, überhaupt nichts zu tun. Manchmal ist eine Frau gelähmt und kann nichts unternehmen, 'obwohl sie weiß, dass sie finanziell nicht auf dem richtigen Weg für den Ruhestand ist', erklärt sie.

Aber auch diejenigen, die zu spät zum Altersvorsorge-Spiel kommen, können Schritte unternehmen, um eine sicherere Zukunft zu genießen. Planen Sie, länger zu arbeiten, diskretionäre Ausgaben zu reduzieren und sogar zu erkunden goldene Mädchen Lebensformen im Stil eines Stils können für alleinstehende Frauen, die mit ihren Ersparnissen im Rückstand sind, eine Möglichkeit sein, wieder in den Ruhestand zu gehen.