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5 Dinge, die Ihre Kredit-Score zerstören können

Eine Kreditauskunft | iStock.com

Ihre Kredit-Score ist ein Torhüter. Es kann Ihre Chancen erhöhen oder verringern, den besten Zinssatz für einen Kredit zu erhalten, und in einigen Fällen kann es sogar beeinflussen, ob Sie einen Job bekommen. Je besser Ihre Kredit-Score, desto mehr Geld können Sie in Ihrer Tasche behalten. Und wer könnte nicht ein bisschen mehr Geld gebrauchen? FINRA sagt es am besten mit diesem Beispiel:

„Angenommen, Sie möchten 200.000 USD in Form einer 30-jährigen Festhypothek ausleihen. Wenn Ihre Kredit-Score in der höchsten Kategorie ist, 760 bis 850, kann ein Kreditgeber Ihnen 3,307% Zinsen für das Darlehen berechnen. Dies bedeutet eine monatliche Zahlung von 877 USD. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit jedoch in einem niedrigeren Bereich liegt, z. B. 620 bis 639, berechnen Ihnen die Kreditgeber möglicherweise 4,869%, was zu einer monatlichen Zahlung von 1.061 USD führen würde. Obwohl dies durchaus respektabel ist, würde die niedrigere Kreditwürdigkeit Sie 184 USD pro Monat mehr für Ihre Hypothek kosten. Während der Laufzeit des Kredits würden Sie 66.343 USD mehr zahlen, als wenn Sie die beste Kreditwürdigkeit hätten. Überlegen Sie, was Sie mit diesen zusätzlichen 184 US-Dollar pro Monat anfangen könnten. “

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Es liegt in Ihrem besten Interesse, alles zu tun, um Ihre Punktzahl so hoch wie möglich zu halten. Seien Sie sich der Dinge bewusst, die dazu führen können, dass Ihre drei Ziffern eine Abwärtsspirale bilden. Hier sind fünf Situationen, die Ihre Kredit-Score ruinieren könnten.

1. Keine Korrektur von Kreditauskunftsfehlern

Ignorieren Sie keine Fehler in Ihrer Kreditauskunft. Sie werden sich nicht selbst reparieren. Abhängig von der Schwere des Berichtsfehlers können Sie Hunderte von Punkten aus Ihrer Kreditwürdigkeit verlieren. Eine Zwangsvollstreckung kann Sie beispielsweise bis zu 160 Punkte kosten. Zahlen Sie nicht den Preis für die Fehltritte eines anderen. Und Sie haben keine Entschuldigung, wenn es darum geht, Ihre Kreditauskunft zu bestellen. Dank des Fair Credit Reporting Act haben Verbraucher Anspruch auf ein kostenloser Bericht von jeder der drei großen Kreditauskunfteien (Experian, Equifax und TransUnion) alle 12 Monate. Sobald Sie in Ihrer Kreditauskunft etwas Falsches sehen, benachrichtigen Sie alle drei Agenturen so bald wie möglich.

2. Verspätete Zahlungen

Geld zählen | Juan Barreto / AFP / Getty Images

Eine vollständige Zahlung macht keinen großen Unterschied, wenn Ihre Zahlung verspätet erfolgt. Ihre Kreditauszahlungshistorie macht 35% Ihrer FICO-Punktzahl aus. Wenn Sie also mit Zahlungen chronisch spät dran sind, hat dies erhebliche Auswirkungen auf Sie. Wenn Sie eine Zahlung leisten, die mehr als 30 Tage überfällig ist, kann Ihr Gläubiger die Verspätung den Kreditauskunfteien melden.

„Je länger eine Rechnung nicht bezahlt wird, desto schädlicher ist die Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn alle anderen Faktoren gleich sind, kann eine Zahlung mit einer Verspätung von 90 Tagen einen größeren negativen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben als eine Zahlung mit einer Verspätung von 30 Tagen. Je jünger die verspätete Zahlung ist, desto negativer kann sich dies auswirken. Eine verspätete Zahlung könnte einen größeren Einfluss auf höhere Kredit-Scores haben. Laut FICO-Daten kann eine 30-tägige Zahlungsunfähigkeit bei einem Verbraucher, der noch nie eine Zahlung auf einem Kreditkonto verpasst hat, zu einem Rückgang des FICO-Werts von 780 um 90 bis 110 Punkte führen. “ sagte Experian.

Erschwerend kommt hinzu, dass diese negative Note bis zu sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft verbleibt. Wenn Sie wissen, dass Sie nicht rechtzeitig bezahlen können, teilen Sie dies Ihren Gläubigern unverzüglich mit.

3. Maximierung der Kreditkarten

Kreditkarten | iStock.com

Ihre Kreditkarte ist nicht Ihr persönliches Sparschwein. Schließlich müssen Sie diese Schulden zurückzahlen. Behandeln Sie Ihren Kunststoff also nicht wie einen bodenlosen Geldtopf, weil dies nicht der Fall ist. Wenn Sie Ihr Kreditlimit auf das Maximum ausdehnen, wirkt sich dies negativ auf Ihre Kreditauslastung aus. Dies misst Ihren Gesamtbetrag des verfügbaren Guthabens im Vergleich zu Ihren Guthaben.

„Die Kreditauslastung hat sich als äußerst prädiktiv für das zukünftige Rückzahlungsrisiko erwiesen. Daher ist es oft ein wichtiger Faktor für die Punktzahl einer Person. Je höher Ihre Nutzungsrate ist, desto größer ist im Allgemeinen das Risiko, dass Sie innerhalb der nächsten zwei Jahre auf einem Kreditkonto in Verzug geraten. “ sagte myFICO.

Im Allgemeinen wird empfohlen, Ihre Kreditauslastung unter 10% Ihres verfügbaren Kredits zu halten. Die auf Ihren Konten geschuldeten Beträge bestimmen 30% Ihrer FICO-Punktzahl. Dies ist also der zweitgrößte Faktor, wenn es um Gutschriften geht.

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4. Abgerechnete Konten

Wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung nicht bezahlen, kann dies zu einer Abbuchung führen. | iStock.com

Einige Kreditkarteninhaber geraten in finanzielle Schwierigkeiten und beschließen, ihre Rechnung überhaupt nicht zu bezahlen. Dies kann dazu führen, dass ein abgebuchtes Konto in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt wird. Ein Gläubiger belastet normalerweise ein Konto, nachdem festgestellt wurde, dass eine Schuld eine geringe Wahrscheinlichkeit hat, eingezogen zu werden. Dies ist in der Regel nach sechs Monaten Nichtzahlung. Wenn in Ihrer Kreditauskunft eine Abbuchung erscheint, können Sie so gut wie garantieren, dass Ihre Kreditwürdigkeit negativ beeinflusst wird. Darüber hinaus bleibt die Abbuchung sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft. Abhängig von Ihrer Kreditsituation können Sie möglicherweise Ihre Punktzahl verbessern, indem Sie Ihr Konto auszahlen, sagen die Experten von Experian . Obwohl dies Ihre Punktzahl nicht sofort verbessert, kann es Ihnen helfen, Ihre Punktzahl im Laufe der Zeit zu erhöhen.

5. Insolvenz anmelden

Überlegen Sie lange und gründlich, bevor Sie Insolvenz anmelden. | iStock.com/guruXOOX

Wenn Sie in eine finanzielle Notlage geraten sind, erwägen Sie möglicherweise eine Insolvenz. Diese Option sollte jedoch Ihr letzter Ausweg sein. Eine Insolvenz könnte eine sehr schlechte Nachricht für Ihre Kredit-Score sein. Dies liegt daran, dass ein Insolvenzantrag Ihre Kreditwürdigkeit um reduzieren könnte bis zu 240 Punkte . Und abhängig von der Art der Insolvenz, die Sie einreichen, kann diese negative Marke bis zu 10 Jahre in Ihrem Bericht verbleiben.