5 Anzeichen dafür, dass Ihre Bank Sie verarschen könnte
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Wenn Sie Ihre Bank hassen, sind Sie nicht allein. Große Bank- und Finanzdienstleistungsunternehmen wie die Bank of America und JPMorgan Chase gehören dazu am meisten unbeliebte Unternehmen in Amerika Laut einer Harris-Umfrage von 2015 mit Kabelunternehmen wie Comcast und Time Warner. Hohe Gebühren, anhaltendes Misstrauen Aufgrund der Finanzkrise und des schlechten Kundenservice sind viele Menschen der Ansicht, dass ihre Bank weniger ein finanzieller Verbündeter als ein finanzieller Feind ist.
Das quälende Gefühl, dass Sie von Ihrer Bank kein gutes Geschäft bekommen, sollte nicht ignoriert werden. Während viele Verbraucher bei großen Banken unglücklich sind, haben diejenigen, die ein finanzielles Zuhause bei einer Kreditgenossenschaft oder einer Gemeindebank haben sind zufriedener Laut einer Umfrage von Harris Poll, die von Kasasa, einem Finanzdienstleistungsunternehmen, in Auftrag gegeben wurde. Wenn Sie mit Ihrem derzeitigen Finanzinstitut nicht zufrieden sind, können Sie mit Ihren Füßen abstimmen. Sie sind sich nicht sicher, ob es Zeit ist, einen neuen Bankplatz zu finden? Hier sind fünf Anzeichen dafür, dass Ihre Bank Sie möglicherweise verarscht.
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1. Sie haben ein 'kostenloses' Konto, das es wirklich nicht ist
Viele kostenlose Girokonten sind beim Kleingedruckten nicht so viel. Banken versprechen Ihnen eine kostenlose Überprüfung, machen dies jedoch häufig mit Überziehungsgebühren, Geldautomatenzuschlägen und monatlichen Gebühren wieder wett, wenn Sie Bedingungen wie eine direkte Einzahlung oder die Aufrechterhaltung eines Mindestguthaben nicht erfüllen. Manchmal sind diese versteckten Gebühren so belastend, dass Sie besser eine einzige, vorhersehbare monatliche Gebühr zahlen sollten.
'Niedrige transparente monatliche Vorabgebühren sind viel klarer als Konten, die als kostenlos beworben werden, aber sehr variable Back-End-Gebühren wie Geldautomatengebühren und Überziehungskredite haben', so Tom Feltner, Direktor für Finanzdienstleistungen bei der Consumer Federation of America. sagte Bankrate .
Wenn Sie auf dem Markt für wirklich kostenlose Schecks sind, schauen Sie sich kleinere Banken, reine Online-Banken und Kreditgenossenschaften an. NerdWallet hat diese Liste von Banken zusammengestellt, die kostenlos oder fast kostenlos anbieten kostenlose Bankdienstleistungen .
2. Sie werden von Überziehungsgebühren betroffen
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Banken haben sich alle Arten von Gebühren ausgedacht, um mehr Geld aus ihren Kunden herauszuholen, und Überziehungsgebühren gehören zu den lukrativsten. Die drei größten Banken in den Vereinigten Staaten - JPMorgan Chase, Bank of America und Wells Fargo - sammelten Überziehungskredite in Höhe von 6 Mrd. USD und Geldautomatengebühren im Jahr 2015, ergab eine Analyse von CNNMoney und SNL Financial. Das Die durchschnittliche Überziehungsgebühr beträgt 33,07 USD laut Bankrate.
Die gute Nachricht ist, dass Sie (und jede andere Person in den USA) diesen Zahlungsstrom an die Banken unterbrechen können, indem Sie den Überziehungsschutz deaktivieren. Banken müssen Ihnen erlauben, diesen Service abzulehnen, aber viele Leute melden sich trotzdem an und vergessen ihn dann (die Hälfte der 2014 von Pew befragten Personen, die von einem Überziehungskredit betroffen waren, gaben an, dies zu tun Ich konnte mich nicht erinnern, mich angemeldet zu haben ). Für die meisten ist die momentane Verlegenheit, Ihre Debitkarte an der Kasse abgelehnt zu haben, dem Verlust von 35 USD durch eine hohe Bankgebühr vorzuziehen. Besser noch, wechseln Sie zu einer Bank oder Kreditgenossenschaft, wo Überziehungsgebühren werden nicht erhoben .
3. Sie verlieren Geld durch betrügerische Anschuldigungen
Die Amerikaner verloren 1,57 Milliarden Dollar aufgrund von betrügerische Debitkartengebühren im Jahr 2012 nach einem Bericht von Payments Cards and Mobile. Es ist schwieriger, Ihr Geld zurückzubekommen, nachdem Ihre Debitkarte kompromittiert wurde, als viele Menschen glauben. Während Kreditkartenunternehmen in der Regel betrügerische Gebühren schnell stornieren, halten sich Banken nicht an dieselben Regeln.
Wenn Sie Ihrer Bank innerhalb von zwei Tagen nach Bekanntgabe nicht autorisierte Belastungen melden, sind Ihre Verluste begrenzt auf 50 $ . Warten Sie noch länger, und Sie könnten betrügerische Ausgaben in Höhe von bis zu 500 US-Dollar tätigen. Verzögern Sie die Meldung des Problems an Ihre Bank um mehr als 60 Tage, und die Bank muss Sie überhaupt nicht erstatten. Plus Banken haben bis zu 10 Werktage um das Problem zu beheben, sobald Sie es gemeldet haben. Mit anderen Worten, Sie müssen möglicherweise zwei Wochen warten, um Ihr Geld zurückzubekommen. Wenn Sie Ihre Kontoauszüge regelmäßig überprüfen, können Sie kostspielige Pannen vermeiden und wissen, wie Sie Ihre Karte verwenden.
4. Sie haben Ihr Klagerecht unterschrieben
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Denken Sie, Sie können Ihre Bank einfach vor Gericht bringen, wenn sie Sie wirklich verarschen? Denk nochmal. Vierundsechzig Prozent von Banken haben Schiedsklauseln Eine Pew-Studie aus dem Jahr 2015 ergab, dass Streitigkeiten, die Sie mit ihnen haben, von einem externen Schiedsrichter beigelegt werden, nicht von den Gerichten. Schlimmer noch, 84% haben Klauseln, wonach Verbraucher die Kosten der Bank in einem Streitfall unabhängig vom Ergebnis tragen müssen.
Verbraucheranwälte mögen keine Schiedsklauseln. Sie ermöglichen es Unternehmen nicht nur, Verbraucherstreitigkeiten außerhalb der Öffentlichkeit beizulegen, sondern auch das Unternehmen, mit dem Sie normalerweise ein Problem haben Wählen Sie den Schiedsrichter . Außerdem können Sie gegen die Entscheidung keine Berufung einlegen. Das Consumer Financial Protection Bureau arbeitet an einem Plan für die Anwendung von Schiedsklauseln durch Finanzinstitute einschränken Vorerst sollten sich die Verbraucher jedoch vor diesem legalen Kleingedruckten in Acht nehmen.
5. Sie verdienen niedrige Zinsen für Ihre Ersparnisse
Heutzutage ist das Finden eines Sparkontos mit einem angemessenen Zinssatz wie das Finden einer Nadel im Heuhaufen. Einlagen, die kaum Zinsen zahlen, sind jedoch nicht ganz die Schuld der Banken. Die Banken stützen die von ihnen angebotenen Zinssätze auf den von der Federal Reserve festgelegten Zinssatz, der derzeit bescheidene 0,5% beträgt. Das Ergebnis für die Verbraucher sind Einnahmen aus Bankeinlagen, die nicht einmal mit der Inflation Schritt halten. Wenn Ihr Notgroschen auf einem Sparkonto liegt, besteht eine gute Chance, dass Sie tatsächlich Geld verlieren.
Niedrige Zinsen sind derzeit endemisch - die durchschnittliche Bank zahlt nur 0,06% auf Sparkonten und 0,04% auf Girokonten nach Angaben der FDIC. Legen Sie Ihr Geld in eine 36-Monats-CD und Sie verdienen durchschnittlich 0,49%. Dennoch bieten eine Handvoll Banken etwas bessere Zinssätze an. Die GE Capital Bank verfügt über ein Online-Sparkonto mit einem APY von 1,05% ;; Ally Bank (auch online) Land 1% (beide ab Januar 2016). Möglicherweise finden Sie sogar einen noch besseren Preis bei Ihnen lokale Kreditgenossenschaft .
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