15 Ruhestandsstatistiken, die Sie erschrecken werden
Mit der Möglichkeit zu hoher Verschuldung, geringer Ersparnisse oder festgefahrener Löhne fallen die Amerikaner jeden Tag Opfer von Rentenkrisen. Die folgenden Statistiken können Sie erschrecken Starthilfe für Ihre finanzielle Zukunft . Ein kranker Ruhestandsaufwand führt zu einem Aufkleberschock (Seite 10).
1. Jeder dritte Amerikaner hat nichts für den Ruhestand gespart
Sie schulden sich einen stressfreien Ruhestand. | iStock.com/Christopher Stokey
- Mehr als die Hälfte der Amerikaner hat weniger als 10.000 US-Dollar für den Ruhestand gespart.
Eine aktuelle Umfrage von GoBankingRates.com Über die Hälfte der Amerikaner hat nicht mehr als 10.000 US-Dollar für den Ruhestand gespart, und jeder Dritte hat überhaupt nichts gespart. Das Nationale Institut für Alterssicherung Schätzungen Die Vorsorgelücke des Landes liegt zwischen 6,8 und 14 Billionen US-Dollar.
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2. Frauen haben mit 27% höherer Wahrscheinlichkeit kein Altersguthaben
Die Definition von Stress iStock.com
- Frauen müssen 18% sparen, während Männer 10% sparen müssen, um im Ruhestand das gleiche finanzielle Niveau zu erreichen.
Die Kluft zwischen dem Altersguthaben von Männern und Frauen beträgt bis zu 27% . Fast zwei Drittel der Frauen haben nichts gespart oder weniger als 10.000 US-Dollar an Altersguthaben, verglichen mit 52% der Männer. Es ist schwerer für Frauen im Allgemeinen zu sparen, da sie 0,79 $ für jeden Dollar verdienen, den Männer in Vollzeitpositionen verdienen.
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3. 76% der Babyboomer sind nicht sicher, dass sie genug für den Ruhestand gespart haben
Baby Boomer sind nervös in Bezug auf die Zukunft. | Quelle: iStock
Laut einer Umfrage der Versichertes Altersversorgungsinstitut Eine große Mehrheit der Babyboomer zweifelt an ihrer finanziellen Zukunft. Von denjenigen, denen es an Vertrauen mangelt, wünschen sich 68%, mehr gespart zu haben, und 67% wünschen, sie hätten früher mit dem Sparen begonnen. Mehr als die Hälfte der Baby Boomer gab an, dass sie soziale Sicherheit benötigen schaffe es durch den Ruhestand .
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4. Die Zahl der Senioren, die Insolvenz anmelden, ist auf 7% gestiegen
Insolvenz ist eine schreckliche Situation iStock.com/Edward Bock
1991 waren nur 2,1% der Insolvenzantragsteller 65 Jahre oder älter. Diese Zahl stieg bis 2007 auf 7%, eine beängstigende Zahl angesichts der begrenzten Möglichkeiten, die Senioren haben, um Geld zu verdienen. Das Forschungsinstitut für Leistungen an Arbeitnehmer stellt fest: „Ohne einen Job oder eine Einkommensquelle, um die Kreditgeber anderweitig zu überzeugen, fällt es Ihnen möglicherweise schwer, Kreditkarten zu öffnen, den Transport zu sichern oder als Senior ein Haus zu mieten.“
Nächster: Machen Sie die soziale Sicherheit nicht zu Ihrem einzigen Plan.
5. Bis 2033 muss die soziale Sicherheit um 23% gekürzt werden
Gebäude der sozialen Sicherheit | Justin Sullivan / Getty Images
- Die soziale Sicherheit wird am häufigsten genannt Einkommensquelle für Rentner.
Niemand weiß, wie die soziale Sicherheit in einigen Jahrzehnten aussehen wird. Ohne Reform müssen die Leistungen bis 2033 insgesamt um 23% gekürzt werden Verwaltung der sozialen Sicherheit . Mit anderen Worten, nach dem Abbau der Reserven können die Steuereinnahmen im Jahr 2033 nur noch 77% der geplanten Leistungen zahlen. Dies ist beängstigend, wenn man bedenkt, dass die soziale Sicherheit fast 27 Millionen Amerikaner über dem Niveau hält Armutsgrenze , wie vom Economic Policy Institute geschätzt.
Nächster: Niemand sollte mit Hypothekenschulden in den Ruhestand gehen, oder?
6. Fast ein Drittel der Hausbesitzer im Rentenalter hat noch Hypothekenschulden.
Das Letzte, was Sie im Ruhestand wollen, ist die Hypothekenverschuldung. | Tim Boyle / Getty Images
- Hausbesitzer ab 75 Jahren mit Schulden stiegen von 8,4% auf 21,2%.
Die meisten Finanzplaner empfehlen ihre Kunden Hypothek zurückzahlen auf ihrem Haus, bevor sie in Rente gehen. Von 2001 bis 2011 ist der Anteil der Hausbesitzer im Rentenalter, die noch Hypothekenschulden haben, jedoch von 22% auf 30% gestiegen.
Nächster: Zwangsruhestand passiert nicht nur Profisportlern.
7. Das Durchschnittsalter im Ruhestand beträgt 62 Jahre
Steht der Ruhestand vor der Tür, ob es Ihnen gefällt oder nicht? | Minerva Studio / iStock / Getty Images
- 55% der Rentner gingen früher als erwartet in den Ruhestand
- Gesundheit war der Hauptgrund für eine vorzeitige Pensionierung, gefolgt vom Verlust des Arbeitsplatzes.
Nur wenige Menschen arbeiten bis in die 80er Jahre so gut wie Warren Buffett. Gallup stellt fest, dass das durchschnittliche Rentenalter 62 Jahre beträgt. Dies entspricht den Ergebnissen des Center for Retirement Research: Das durchschnittliche Rentenalter beträgt 64 Jahre für Männer und 62 Jahre für Frauen. Sich zurückzuziehen, wenn man das Leben genießen kann, ist großartig, aber das ist nicht immer der Fall.
Nächster: Sie werfen Geld weg, wenn Sie diesen Faktor ignorieren.
8. Die Mitarbeiter verpassen jedes Jahr zusätzliche 1.336 US-Dollar für den Ruhestand
Geld verbrennen | NRCC
- Dies entspricht geschätzten 24 Milliarden US-Dollar an verlorenen Matching-Beiträgen im ganzen Land.
Laut Financial Engines, einem unabhängigen Anlageberater, spart ein Viertel der Mitarbeiter nicht genug Geld, um das 401 (k) -Match ihres Arbeitgebers zu erhalten. Im Durchschnitt verpassen diese Mitarbeiter zusätzliche 1.336 USD pro Jahr oder etwas weniger als 25 USD pro Woche.
Nächster: Auch ältere Erwachsene sollten diesen Test bestehen.
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9. 87% der Babyboomer erhielten bei einem Ruhestandsquiz die Note „D“
Am Ende muss jeder diese Art von Test bestehen. | samotrebizan / iStock / Getty Images
- 61% der Testteilnehmer gaben an, über ein hohes Maß an Wissen über den Ruhestand zu verfügen.
- 75% der befragten Boomer waren der Meinung, dass sie in Zukunft einen sicheren Ruhestand haben werden.
Boomer glauben, alles zu wissen, obwohl a Die Ergebnisse des Ruhestandsquiz deuten auf etwas anderes hin . Nach Abschluss des Tests konnten 87% der Befragten nicht mehr als ein D erzielen. Obwohl mehr Amerikaner in den Ruhestand gehen, kennen die meisten von ihnen nicht die Informationen und grundlegenden Strategien, die sie benötigen, um sich wohl zu fühlen.
Nächster: Nur wenige Rentner können sich diesen Kosten entziehen.
10. Ein Ehepaar wird während des Ruhestands schätzungsweise 245.000 US-Dollar für die Gesundheitsversorgung ausgeben
Gesundheitsversorgung ist teuer iStock.com
- Etwa 70% der 65-Jährigen benötigen irgendwann eine Langzeitpflege.
- Ein privates Zimmer in einem Pflegeheim wird Sie führen 7.698 USD pro Monat .
Gesundheit ist gleichbedeutend mit Wohlstand im Ruhestand. Treue Untersuchungen ergaben, dass ein Ehepaar, das 2015 in den Ruhestand getreten ist und beide 65 Jahre alt ist, während des gesamten Ruhestands schätzungsweise 245.000 US-Dollar für die Gesundheitsversorgung ausgeben wird. Dies entspricht einem Anstieg von 220.000 USD im Jahr 2014 und 190.000 USD im Jahr 2005. Längere Lebenserwartung und erwartete jährliche Erhöhungen der medizinischen und verschreibungspflichtigen Kosten sind Hauptfaktoren.
Nächster: Ohne das wäre der Ruhestand langweilig.
11. Fast 60% der Rentner haben kein Budget für Unterhaltung und Aktivitäten
Paar bereitet sich auf den Ruhestand vor | Quelle: iStock
Berücksichtigung Unterhaltungskosten sind entscheidend für einen gut geplanten Ruhestand. In der Tat möchten Sie vielleicht gemächlichere Ausgaben einplanen, wenn die Freizeit es erlaubt, in den Ruhestand zu gehen. Leider haben fast 60% der Rentner kein Budget für gemächliche Beschäftigungen, da sie laut a Merrill Lynch-Studie .
Nächster: Lassen Sie sich im Schlafzimmer nicht von Ihren Finanzen beeinflussen.
12. 56% der Amerikaner verlieren den Schlaf, wenn sie an den Ruhestand denken
Mann und Frau ruhen sich im Ruhestand leicht aus. | Quelle: iStock
Wenn Sie einen soliden Finanzplan für Ihre Zukunft haben, können Sie sich einfach ausruhen. Diejenigen, die sich wegen des Ruhestands schuldig oder verlegen fühlen? Nein so sehr laut Ramsey Solutions . Ungefähr 56% der Amerikaner verlieren darüber den Schlaf und nennen Angst als das Hauptgefühl, das sie mit ihrer finanziellen Zukunft gleichsetzen.
Nächster: Bilden Sie sich auf mehrere Arten weiter.
13. Millennials mit Studentendarlehen haben 325.000 USD weniger Altersguthaben als schuldenfreie Kollegen
Hochschulabschlüsse kosten Geld, manchmal zu viel iStock.com
- Im Jahr 2015 belief sich die durchschnittliche Studentendarlehensschuld auf 33.000 USD, verglichen mit 10.000 USD im Jahr 1990.
Millennials kennen die finanzielle Belastung durch College-Schulden nur zu gut. Das LIMRA Secure Retirement Institute Ergebnisse zeigen, dass Millennials, die ihre Karriere mit 30.000 USD an Studentendarlehen beginnen, 325.000 USD weniger Altersguthaben haben könnten als schuldenfreie Kollegen. Schulden können eine kluge Investition sein, wenn sie zu einer Erhöhung des Ertragspotenzials führen. Der Trick besteht darin, nach Karrieremöglichkeiten zu suchen und zu verstehen, wie man die Ausgaben für einen Hochschulabschluss reduzieren kann.
Nächster: Sind Sie schlauer als ein Finanzberater?
14. Ungefähr 3,5 Milliarden Erwachsene weltweit verstehen grundlegende finanzielle Konzepte nicht
Dumme Geldbewegungen kosten dich | New Line Cinema
Standard & Poor’s befragte über 150.000 Erwachsene in mehr als 140 Ländern, um die globale Finanzkompetenz zu messen. Nur 33% der Erwachsenen weltweit können mindestens drei von vier Finanzkonzepten mit Risikodiversifikation, Inflation, Rechnen und Zinseszins korrekt beantworten.
Ein Mangel an Verständnis führt zu einer Fülle von Unsicherheit und Stress, was erklärt, warum 60% der Mitarbeiter Bericht Sie fühlen sich etwas oder sehr gestresst über ihre finanzielle Situation oder warum 62% der Millennials möchten, dass ein Finanzberater sie durch jeden Schritt des Altersvorsorgeprozesses führt.
Nächster: Was ist, wenn Sie Ihr Altersguthaben überleben?
15. Männer im Alter von 65 Jahren haben eine 78% ige Chance, noch 10 Jahre zu leben. Frauen haben eine 85% ige Chance
Betty White in den goldenen Mädchen | Prüfsteinfernsehen
Das Überleben Ihres Altersguthabens ist ein berechtigtes Anliegen. Sobald Sie das 65. Lebensjahr erreicht haben (ungefähr das durchschnittliche Rentenalter), sind Ihre Chancen, noch ein oder zwei Jahrzehnte zu leben, ziemlich hoch. Männer im Alter von 65 Jahren haben eine 78% ige Chance, weitere 10 Jahre zu leben, während Frauen laut JPMorgan-Forschung eine 85% ige Chance haben, zu leben. Tatsächlich haben Paare eine erstaunlich hohe Chance, bis in die 80er und sogar 90er Jahre zu leben. Planen Sie ein langes, gesundes Leben - mit genug Geld auf Ihrem Rentenkonto, um es zu genießen.
Nächster: Auch finanzielle Geduld ist eine Tugend.
16. Nur 25% der qualifizierten Amerikaner kennen den Saver's Credit
Es dauert eine Weile, bis das Geld wächst iStock.com/RomoloTavani
Saver's Credit ist eine Leistung für Arbeitnehmer mit niedrigem und mittlerem Einkommen, die für den Ruhestand sparen. Und nur 25% der amerikanischen Arbeitnehmer mit einem jährlichen Haushaltseinkommen von weniger als 50.000 US-Dollar wissen davon. Die Gutschrift reduziert die Bundeseinkommensteuer eines Steuerpflichtigen und kann auf die ersten 2.000 US-Dollar (4.000 US-Dollar, wenn verheiratet und gemeinsam eingereicht) freiwilliger Beiträge eines berechtigten Arbeitnehmers zu einem von Arbeitgebern gesponserten Pensionsplan nach 401 (k), 403 (b) oder einem ähnlichen Arbeitgeber angewendet werden oder ein individuelles Rentenkonto (IRA).
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Nächster: Noch schlimmer als die Gebühren der Fluggesellschaft…
17. Gebühren können Ihren Ruhestand blind machen
Ruhestandsgebühren | Quelle: FutureAdvisor
Convenience-Gebühren, Installationsgebühren, Stornierungsgebühren, Geldautomatengebühren, Gebühren für aufgegebenes Gepäck… Es endet nie. Diese Gebühren werden normalerweise in Dollarzeichen ausgedrückt, es sei denn, es handelt sich um eine Investition. Die Wall Street hat einige der schwer fassbaren Gebührenangaben. Anstelle von Dollarzeichen werden die Kostenquoten (die häufigsten Gebühren in Altersvorsorgekonten) als Prozentsätze ausgedrückt.
Zum Beispiel ein Kostenquote von 1,25% scheint niedrig zu sein, aber in US-Dollar kostet diese Gebühr 125 US-Dollar pro 10.000 US-Dollar, die investiert werden. Im Laufe der Zeit zusammengesetzt, summiert sich das zu erstaunlichen Beträgen. Erschwerend kommt hinzu, dass die Gebühr von Ihren Marktrenditen und nicht von Ihrer Bilanz abgezogen wird.
Lektion gelernt: Achten Sie auf Gebühren. Wenn Sie in Ihrem 401 (k) eine Fülle von kostenintensiven Mitteln bemerken, sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber über einen Anbieterwechsel. Beispiele für kostengünstige Anbieter sind Ubiquity, Employer Fiduciary und Vanguard.
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