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$ 100.000 Deep: Diese Student Loan Horror Stories haben wichtige Lektionen zu lehren

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UCLA-Studenten fordern die Campus-Polizei heraus, da Studenten und Unterstützer gegen Budgetkürzungen protestieren

UCLA-Studenten fordern die Campus-Polizei heraus, da Studenten und Unterstützer gegen Budgetkürzungen protestieren. | David McNew / Getty Images

Horrorgeschichten im Zusammenhang mit Studentendarlehensschulden sind heutzutage ziemlich verbreitet. Bei einem durchschnittlichen Studentenabschluss mit einem atemberaubenden Durchschnitt von 37.000 USD an Studentendarlehensschulden ist es leicht zu verstehen, warum. Der College-Besuch ist teuer und oft wissen die Kreditnehmer nicht, wofür sie sich anmelden. Fügen Sie die verrückten Sprünge hinzu, die die Wirtschaft und der Arbeitsmarkt vertragen können, und Sie haben ein Rezept für eine Katastrophe.

Der Podcast Tod, Sex & Geld - eine WNYC-Produktion - untersucht dies weiter, indem sie Kreditnehmer aus dem ganzen Land einlädt, ihre Geschichten zu teilen. Die Show, die von Anna Sale moderiert wird, macht auch eine Reihe von Episoden, die dem Thema gewidmet sind. Das Projekt läuft und zur Ansicht verfügbar und jeder kann die zahlreichen erschütternden Geschichten lesen, die sich auf Studentendarlehensschulden beziehen.

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Natürlich sind nicht alle Geschichten schrecklich. Tatsächlich gibt es mehrere, die den heutigen Studenten Hoffnung geben. Aber für die Menschen, die tief verschuldet sind - sagen wir mehr als 100.000 US-Dollar hoch verschuldet - ist das ein düsteres Bild.

Wir haben die Geschichten durchgesehen, um einige gemeinsame Themen zu finden. Aus diesen Themen konnten wir einige Lehren ziehen, die an die nächste Generation von Kreditnehmern weitergegeben werden können. Alle folgenden Geschichten stammen direkt aus dem Projekt selbst, wobei nur wenige grammatikalische und Rechtschreibänderungen zur besseren Lesbarkeit vorgenommen wurden. Wir haben Geschichten aus dem ganzen Land und aus ländlichen und städtischen Gebieten gezogen.

Hier sind einige Lehren, die aus Personen mit einer Studentendarlehensschuld von mehr als 100.000 USD gezogen werden können.

1. Das Gelände kann sich ändern

  • Gesamtschulden: 220.000 US-Dollar
  • Ort: Chicago

'Ich wünschte, ich hätte die langfristige finanzielle Belastung durch Studentendarlehen und Zinssätze vollständig erfassen können, bevor ich auf' Akzeptieren 'oder' Ich stimme zu 'geklickt habe. Ich zahle Zahlungen für einen IBR-Plan. Meine Kredite wurden zu Direct Plus-Krediten zusammengefasst, sodass ich am PSLF-Programm teilnehmen kann. In den nächsten vier bis acht Jahren könnte sich jedoch viel ändern, was diesen Spielplan teurer macht. “

Die Lektion hier? Mit Ihren Darlehen können sich die Dinge ändern, auch wenn Sie sie seit Jahren zurückzahlen. Es ist eine sich verändernde Landschaft, und Sie müssen wissen, was mit Ihren Konten passiert. Sie könnten, wie im Fall dieser Person, über Nacht teurer werden.

2. Schulden wie die Spulen eines Verengers

Mann bedeckt seinen Kopf

Ein junger Mann erwägt Studentendarlehensschulden. | iStock.com/lolostock

  • Gesamtschulden: 260.000 US-Dollar
  • Ort: Washington, D.C.

„Angie sagt, dass Studentendarlehen alles in ihrem Leben bestimmen: ihre Entscheidungen über Jobs, Kinder, Ehe, Hauskauf und Sparen für den Ruhestand. Sie bestimmen auch ihre geistige Gesundheit. “

Wenn Sie eine Viertelmillion Dollar Schulden haben, ist es schwierig, sich auf etwas anderes zu konzentrieren. Dies ist ein ziemlich häufiges Thema in vielen der Geschichten, die am geteilt werden Tod, Sex & Geld Projekt. Schulden dieser Größenordnung können einen Strangulationseffekt haben, und wie wir wissen, führen sie dazu, dass die Menschen große Änderungen an ihren Plänen vornehmen.

3. Studentendarlehensschuld: Ein wahrer Albtraum

Freddy

Wie Freddy werden Schulden Ihre Träume verfolgen. | New Line Cinema

  • Gesamtschulden: 270.000 US-Dollar
  • Ort: New York City

„Ich habe ständig Albträume, in denen ich gefangen bin - in einem Haus, einem Auto, einer Achterbahn. Dies ist keine Angst, bei der ein Therapeut helfen kann. Das habe ich mir selbst angetan. Ich habe massive private Kredite und zusätzliche Bundeskredite, alle nur für meine Grundausbildung. Ich habe einen Mitunterzeichner, der ein Freund der Familie ist. Ich fühle mich die ganze Zeit so verdammt schuldig. “

Die Auswirkungen auf die psychische Gesundheit eines Kreditnehmers sind ein weiterer roter Faden. Wenn sich Ihre Schuldenlast so tief in Ihr Bewusstsein eingegraben hat, dass Sie davon träumen, wissen Sie, dass es sich um ein ernstes Problem handelt. Und dann, wie diese Person erklärt, gibt es die Schuld, die damit einhergeht.

4. Hohe Einsätze; große Belohnungen

zwei rote Würfel

Würden Sie die Schulden würfeln? | iStock.com

  • Gesamtschulden: 350.000 US-Dollar
  • Ort: Gainesville, Florida

'Ich bin tatsächlich einer der Glücklichen. Die Spezialität, die ich in der Medizin ausgewählt habe, ermöglicht es mir, genug zu verdienen, um sie schließlich zurückzuzahlen. Aber ich bin Single und meine Familie hat keine finanziellen Mittel, um mir zu helfen. Ich fühle mich gefangen, muss viel arbeiten und fürchte ständig, dass ich von meiner Abteilung verschluckt werde, wenn ich mich verletze. “

Es ist schwer vorstellbar, 350.000 US-Dollar an Studentendarlehen zu haben und sich 'glücklich' zu fühlen. Aber genau das ist in diesem Fall passiert. Obwohl die Arbeit dieser Person es ihnen ermöglicht, ein hohes Einkommen zu erzielen, fühlen sie sich dennoch „gefangen“.

5. Oh, die Orte, an die du gehen wirst

Der Verkehr vor Tagesanbruch führt über den Highway 95 in Arizona

Der Verkehr fährt auf dem Highway 95 in Arizona. | David McNew / Getty Images

  • Gesamtschulden: 160.000 US-Dollar
  • Ort: Chinle, Arizona

„Sara und ihr Mann sind in ein Reservat der Navajo Nation in Arizona gezogen, um ein Kreditvergabeprogramm für Mediziner zu erhalten, die an„ Härtegebieten “arbeiten. Ohne das Kreditvergabeprogramm wären sie nie nach Arizona gezogen, aber die Entscheidung hat getroffen haben ihr Leben völlig bereichert. “

Hohe Schuldenlasten können zu Entscheidungen führen, von denen Sie nie gedacht haben, dass Sie sie treffen würden. In diesem Fall hat es zwei Personen zu einem ländlichen Reservat der amerikanischen Ureinwohner in Arizona geführt, um zu versuchen, sich an ein Vergebungsprogramm zu halten. Dies war etwas, was viele Leute, die ihre Geschichten erzählten, erwähnt hatten.

6. Harte Lektionen: Der Kompromiss

Handschlag zwischen zwei Kollegen im Büro

Wenn Sie einem Darlehen zustimmen, verabschieden Sie sich von anderen Lebensentscheidungen. | iStock.com/Saklakova

  • Gesamtschulden: 100.000 US-Dollar
  • Ort: Die Engel

„Als ich zum ersten Mal in die USA kam, sagten mir die Leute, alles, was ich brauche, um in Amerika erfolgreich zu sein, sei Bildung. Die Rückzahlung von Krediten war in der Zukunft zu weit entfernt, um für irgendjemanden von Belang zu sein. Jetzt, nach sieben Schuljahren und einem J.D.-Abschluss, ist mir klar, dass ein erheblicher Teil meines Einkommens für die Rückzahlung von Darlehen verwendet werden muss, was meine Wahl der Beschäftigung und meines Lebensstils einschränkt. “

Alles ist ein Kompromiss. Und viele Kreditnehmer hatten ähnliche Geschichten wie diese. Die Kosten für ihre Ausbildung führten dazu, dass viele Türen geschlossen wurden, die sonst offen geblieben wären. Das gilt sowohl für die Berufswahl als auch für den Lebensstil.

7. Wählen Sie mit Bedacht aus

Kreuzung, die sich auf zwei Arten teilt

Möglicherweise müssen Sie zwischen einem Hauptfach für Leidenschaft oder Bezahlung wählen. | iStock.com/SonerCdem

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  • Gesamtschulden: 125.000 US-Dollar
  • Ort: San Francisco

„Ich bin Mitte 20 zur Kunstschule gegangen, um Design zu studieren, nachdem ich seit der High School Mindestlohnjobs hatte. Der Abschluss dauerte etwa ein Jahr länger als erwartet. Ich hatte das Glück, vor meinem Abschluss ein Stellenangebot von einem Technologieunternehmen zu erhalten. Mit einem sechsstelligen Gehalt hat sich mein Leben zwei Jahre später nicht verändert. Ich zahle monatlich 2.500 USD für meine Kredite. “

Eine andere sehr häufige Geschichte sind Kreditnehmer, die arme Hauptfächer oder Studienfächer ausgewählt haben. Es ist nicht unbedingt so, dass die Themen schlecht sind, aber sie führen nicht zu Chancen. In diesem Fall war es Design. Es gibt auch viele andere, wie Fotografie und Kunst, die immer wieder auftauchen.

8. Interessieren Sie sich für Zinssätze

Eine Frau spricht mit einem Bankier.

Eine Frau bespricht die Zinssätze mit einem Bankier. | Joe Raedle / Getty Images

  • Gesamtschulden: 160.000 US-Dollar
  • Ort: Seattle

„Dank der Hilfe und Stipendien meiner Eltern habe ich mein Studium ohne Darlehen abgeschlossen. Ich war alleine für die juristische Fakultät. Ich habe zwar einen gut bezahlten Job und kann es mir leisten, meine Zahlungen zu leisten, aber was mich am meisten frustriert, ist der Zinssatz. Ich habe eine Hypothek und der Zinssatz beträgt 4,1%. Meine Bundesstudienkredite (alle sind Bundeskredite) liegen zwischen 5% und 8%. “

Die Lehre hier ist, auf das Kleingedruckte zu achten. Sie werden vielleicht nicht einmal die Zinssätze für Ihre Kredite berücksichtigen, wenn Sie jung sind, aber letztendlich werden sie Sie hart treffen. Manchmal kostet ein Schulkredit mehr als ein Kredit für ein Haus.

9. Schulden und Ehe

Verlobungsring halten

Wenn Sie heiraten, heiraten Sie auch die Schulden dieser Person. | iStock.com/sswartz

  • Gesamtschulden: 150.000 US-Dollar
  • Ort: Dallas

„Kylee hat ein Vollstipendium für das College erhalten, aber ihr Mann hat Schulden von seinem Bachelor- und Doktorgrad. Dann machte sie ihren MBA und erhöhte die Schulden des Paares. Sie hat einmal geschworen, wegen der Erfahrungen ihrer Eltern niemals Schulden zu machen, aber jetzt steht sie vor Krediten. Sie hat Angst davor, was passiert, wenn es eine Krise gibt. '

Viele Menschen heiraten am Ende. Ein Teil davon ist zu wissen, wie sich dies auf Ihre Finanzen auswirkt. Einige ähnliche Geschichten tauchen auf Tod, Sex & Geld Projekt.

10. Erwarten Sie das Unerwartete

Vorsichtband

Das Leben ist voller Unerwartetes, also gehen Sie vorsichtig vor. | iStock.com

  • Gesamtschulden: 201.000 US-Dollar
  • Ort: Boise, Idaho

„Ich habe meinen Bachelor, meinen Master und meinen Doktortitel von einer angesehenen Universität erhalten. Nach meinem Aufenthalt habe ich sechs Jahre in meinem Bereich gearbeitet. Ich wurde an chronischer Pankreatitis erkrankt. Wenn ich einen Antrag auf Entlastung stelle, kann dies meine Fähigkeit zur Lizenzierung und zukünftigen Arbeit beeinträchtigen. Ich kann kein Haus kaufen. Als meine Schuld zu mieten ist ein Haus bei 200.000 Dollar. Der Traum ist tot. '

Ein Satz wie „Traum ist tot“ sollte bei uns allen Anklang finden - besonders wenn man bedenkt, dass die Aufnahme der Kredite wahrscheinlich dazu beitragen sollte, diese Person in die Lage zu versetzen, ihren Traum zu verwirklichen. Aber es passieren Dinge. Und das Unerwartete (wie eine böse Diagnose) kann alles so gut wie unmöglich machen.

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11. Die übergeordnete Falle

Ben Stiller

Das Einkommen Ihrer Eltern wirkt sich auf Ihre Fähigkeit aus, einen Kredit zu erhalten. | Universal

  • Gesamtschulden: 102.000 US-Dollar
  • Ort: St. Paul, Minnesota

„Aufgrund des Einkommens meiner Eltern konnte ich mich kaum für staatliche Beihilfen qualifizieren und musste private Studentenkredite aufnehmen - mit wesentlich höheren Zinssätzen. Jetzt, sechs Jahre nach meinem Abschluss, habe ich den Betrag, den ich herausgenommen habe, technisch bezahlt, aber aufgrund von Zinsen schulde ich immer noch über 100.000 US-Dollar. Es ist ärgerlich und deprimierend. '

„Wütend und deprimierend“ - dies kann das gesamte Projekt am besten in drei Worten zusammenfassen. Und diese besondere Geschichte weist auf einen der Mängel des Systems hin, nämlich dass die Hilfe häufig an das Einkommen Ihrer Eltern gebunden ist. Selbst wenn deine Eltern nicht die Absicht haben, dir zu helfen, kann und wird sich das, was sie machen, darauf auswirken, wie du für die Schule bezahlst.

12. Es kann immer schlimmer werden

Mann mit Kopf in Händen am Laptop

Ein Mann befasst sich mit seiner Studentendarlehensschuld Realität. | iStock.com

  • Gesamtschulden: 200.000 US-Dollar
  • Ort: Portales, New Mexico

„Ich habe eine Menge Studentendarlehensschulden aufgenommen und einen Doktortitel verdient. und einen Master-Abschluss. Der Arbeitsmarkt in meinem Bereich war so schlecht, dass ich Jahre brauchte, um einen Job als Professor zu bekommen. Ich konnte meine Kredite nicht bezahlen, weil ich jahrelang als Adjunct arbeiten musste und die Bezahlung düster war. Jetzt schulde ich mehr als das Doppelte meiner ursprünglichen Schulden, nur in Bezug auf Zinsen und Strafen. “

Ja, es kann immer schlimmer werden. Schauen Sie sich zum Beispiel die Situation dieser Person an. Sie haben es irgendwie geschafft, weiter zu verschulden, weil sie die Zahlungen auf den ursprünglichen Betrag nicht leisten konnten. Also, ja, das Loch kann und wird tiefer werden.

13. Was hätte sein können

Mama, Papa und Baby gehen bei Sonnenuntergang

Ihre Schuld könnte Ihr Baby sein. | iStock.com/Lacheev

  • Gesamtschulden: 158.445 USD
  • Ort: Baton Rouge, Louisiana

'Nola schreibt, dass ihr Studentendarlehensbetrag das Baby darstellt, das sie und ihr Mann aufgrund ihrer Studentendarlehen nicht haben wollten.'

Wir haben dies bereits angesprochen. Es gibt Kompromisse, und einige davon sehen wir nie kommen. Riesige Schuldenlast für Studentendarlehen führt zu Umwegen im Leben, und das bedeutet, die Familie zu verschieben, wie im Fall von Nola und ihrem Ehemann.

14. Schattenboxen

Junger Boxer, der rote Handschuhe trägt, die am Boxsack arbeiten

Sie könnten Ihre Kredite jahrelang zurückzahlen und haben noch einen langen Weg vor sich. | iStock.com/master1305

  • Gesamtschulden: 193.000 US-Dollar
  • Ort: Lewisville, North Carolina

„Ich ging zur Veterinärschule und schloss mit 180.000 Dollar Schulden ab. Ich habe 2008 meinen Abschluss gemacht, als die Immobilienblase platzte. Ich habe in den letzten neun Jahren getreu Zahlungen für meine Kredite geleistet und dennoch weniger als 20.000 USD im Kapital mit 1.200 USD pro Monat gezahlt. Es ist ein sehr besiegendes Gefühl, nicht zu sehen, wie die Zahlen sinken. “

Stellen Sie sich vor, Sie leisten ein Jahrzehnt lang Zahlungen und belasten Ihr Guthaben kaum. Das ist ein weiteres häufiges Thema. Sie erwarten neun Jahre nach Beginn der Zahlungen eine gewisse Dynamik, dies ist jedoch nicht immer der Fall.

15. Studentendarlehen: Das Loch wird tiefer

Ein Mann gräbt ein Grab

Sie könnten sich immer tiefer in Schulden vertiefen. | Hulton Archive / Getty Images

  • Gesamtschulden: 400.000 US-Dollar
  • Ort: Philadelphia

'Elliot-Imanis Post-College-Job zahlte nicht genug, um sich Lebensqualität und Studentenkredite zu leisten. Sie ging auf die juristische Fakultät, um Studentenkredite aufzuschieben, obwohl sie erkennt, dass es nicht intuitiv ist, mehr Studentenkredite aufzunehmen, um die Zahlung älterer Studentenkredite aufzuschieben. Sie geht jetzt ganztägig zur Schule und arbeitet nachts, um zu versuchen, ihre Kredite einzudellen. '

Dies ist etwas anderes, das wir angesprochen haben: Es kann immer schlimmer werden. Elliot-Imanis Geschichte beweist es. Jetzt, mit fast einer halben Million Dollar Schulden aus Studentendarlehen, steht sie vor einer sehr, sehr trostlosen Zukunft.

Überprüfen Tod, Sex & Geld Vollständiges Projekt für Hunderte anderer Geschichten. Tod, Sex & Geld ist eine Produktion von WNYC .

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